Как избавиться от долгов по кредитам. Несколько способов, как избавиться от кредитов

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или "кредитные каникулы". По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Признание себя банкротом через суд

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Как избавиться от просроченного кредита?

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать "вернуть хоть что-то". Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о "не лишении единственного жилья". Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не "утонуть" в долгах окончательно.

Сегодня, наверное, сложно встретить человека, который хотя бы раз в жизни не оформлял кредит. Эта услуга финансовых учреждений очень удобна. Не всегда удается накопить на хорошую мебель или бытовую технику. А рассрочка позволяет сделать покупку здесь и сейчас. Если речь идет о маленькой сумме, для оформления кредита понадобится только паспорт. Многие берут заем также на автомобили и недвижимость. При этом рассчитать свои возможности удается не всем. Невыплата по кредиту грозит штрафными санкциями. Долг возрастает в геометрической прогрессии.

Оформляем кредит с умом

Ссуда - это, конечно, очень удобно. Нет необходимости копить на нужную вещь. Приобрести ее можно в любое удобное время в кредит, а выплаты придется делать равными частями. Но, чтобы не возникал вопрос о том, как избавиться от кредитов, следует все тщательно обдумать. Ссуда должна оформляться в соответствии с финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты могут занимать не более 30% от семейного бюджета, в ином случае придется отказывать себе в нормальном питании и одежде.

Оформляя кредит, нужно быть уверенным в своих доходах. Если человек работает неофициально и перебивается временными заработками, оформление займа для него вряд ли подойдет. Хотя сегодня мелкое кредитование доступно практически всем. Финансовые учреждения готовы предоставить услуги даже безработным. Без проблем можно оформить кредитную карту. Это особый счет с определенным лимитом средств на нем. Человек может взять деньги с кредитной карты на любые нужды, а далее погашать долг минимальными платежами. Проблема в том, что не все являются финансово грамотными. Получая доступ к финансам, люди распоряжаются ими необдуманно. В результате не получается осуществлять ежемесячный платеж. А о том, как выйти из долговой ямы, знают лишь единицы.

Крупный кредит - большой риск

Еще больше рискуют те, кто приобретает в кредит недвижимость или транспортное средство. В первую очередь следует понимать, что речь идет о достаточно крупной сумме. Кредит оформляется на длительный срок, и ежемесячный платеж будет также не маленьким. Не каждый готов к тому, чтобы в течение пяти, а то и десяти лет отдавать долг. Кроме того, нельзя быть уверенным даже в самом стабильном источнике дохода.

Сегодня многие крупные кредиты оформляются в долларах. Это еще один фактор риска. В настоящее время россияне наблюдают нестабильность национальной валюты. Известно достаточно много случаев, когда инфляция заставала людей врасплох. Взяв заем на 3000 долларов, приходилось возвращать гораздо большую сумму. При этом возникал вопрос: "Как избавиться от кредитов?" Решить проблему удалось лишь по-настоящему инициативным людям.

Финансовые хитрости

Цель кредитования для банков - это заработок. Популярные финансовые учреждения дорожат своей репутацией, поэтому работают с клиентами честно. Но есть и такие, которые заманивают заемщиков хитростью. Многим известен лозунг «Кредит под 0% годовых». Такие условия являются очень привлекательными. Но не следует забывать о том, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Чаще всего услуги такого плана предполагают выплату ежемесячной комиссии в размере не менее 3% от суммы займа. Об этом банковские сотрудники не всегда рассказывают клиентам при оформлении договора. А люди, в свою очередь, невнимательно читают документ, который подписывают. Вот потом и приходится думать о том, как избавиться от кредитов. Ведь клиент рассчитывает на одну сумму, а выплачивать приходиться совсем другую.

Страховка - еще одна уловка банков. По сути, эта услуга является очень полезной. Если клиент по ряду причин не справляется со своими финансовыми обязательствами, кредит покроет страховая компания. Но о том, что договор был подписан с предоставлением подобной услуги, банки своих клиентов не всегда информируют.

Продаем залоговое имущество

Как показывает практика, от крупных долгов по займам, взятым на недвижимость или транспорт, освободить себя гораздо труднее. Как избавиться от кредитов законно? Есть такой способ. Можно продать имущество, которое было приобретено в кредит. Чаще всего по договору с финансовым учреждением квартира или автомобиль, на покупку которых были предоставлены деньги, являются залоговыми. Это означает, что по согласованию с финансовым учреждением имущество можно продать. Банки редко бывают против такой процедуры. Ведь главное для них - это возвращение долга.

Предупредить финансовое учреждение о намерении продать квартиру или автомобиль следует заблаговременно. Неприятно будет, если покупатель найдется гораздо раньше, чем будут решены все вопросы с финансовым учреждением.

Ищем покупателя

Найти человека, который бы хотел приобрести залоговое имущество, не так уж и просто. Ведь нужно опираться не только на рыночную стоимость, но и на необходимость погасить долг. Чаще всего приходится устанавливать цену на жилье или автомобиль, соразмерную остатку кредитной суммы. Как избавиться от кредитов? Вопрос решается достаточно быстро, но заемщик не будет в выигрыше, ведь ему приходилось выплачивать долг в течение нескольких лет, а теперь он остается вообще ни с чем.

Следует заранее предупредить покупателя о том, что сделка будет проходить в банке. Проблема в том, что не все желают иметь дело с имуществом, которое ранее являлось залоговым. Люди боятся уловок финансовых учреждений. А вдруг придется оплачивать долги предыдущего владельца? Поэтому любого потенциального покупателя следует сразу же проинформировать, о каком имуществе идет речь. Если человек является юридически и финансово грамотным, такая покупка его не испугает. А заемщик сможет найти ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов законно.

Продаем имущество вместе с кредитом

Выложить огромную сумму денег за недвижимость или автомобиль готовы далеко не все. А вот приобрести имущество вместе с кредитом может практически каждый работающий гражданин. Заемщик может найти покупателя, который с радостью будет оплачивать свою покупку равными платежами. Клиент банка, который не знает о том, как избавиться от кредитов законно, при этом только выигрывает. Стоит лишь переоформить свой долг на кого-либо и получить разницу между рыночной стоимостью имущества и остатком кредитных обязательств.

Процедура переоформления договора также проходит в банке. Прежде всего нужно снять запрет на отчуждение имущества, а далее кредит переоформляется на покупателя. Очень важно при этом, чтобы человек, приобретающий квартиру или автомобиль, отвечал всем условиям банка. Заемщиком, как правило, не может стать безработный или пенсионер старше определенного возраста.

Относим ключи в банк

Как выйти из долговой ямы без лишней волокиты? Можно просто принести ключи от автомобиля или квартиры в финансовое учреждение. Это наиболее простой способ избавиться от своих обязательств, но и наименее выгодный. Заемщик информирует банк о невозможности вносить ежемесячные платежи и дает возможность учреждению самостоятельно распоряжаться имуществом.

В интересах банка вернуть свои деньги, поэтому имущество заемщика чаще всего уходит за бесценок. Получается, что все средства, которые заемщик платил банку прежде, ушли впустую. Можно ли избавиться от кредитов и еще заработать на этом? Можно! Стоит лишь заняться поиском покупателя самостоятельно и постараться продать залоговое имущество на более выгодных условиях.

Как избавиться от просроченных кредитов?

Если по ряду причин клиент не внес ежемесячную плату по кредиту, возникает просрочка. Многие финансовые учреждения относятся к своим заемщикам лояльно и начинают начислять штрафные санкции лишь со второго месяца неуплаты. Но стоит забыть о кредите на некоторое время, и долг начнет увеличиваться в геометрической прогрессии. Погасить его с помощью одной лишь заработной платы не удастся. Выйти из положения можно, если оформить на сумму долга кредит в другом банке. Можно найти финансовое учреждение, которое будет предоставлять услуги на более выгодных условиях.

Чтобы не попасть в долговую яму, следует подписывать договор в другом банке на более длительный срок. Так, сумма долга будет разделена на равные части, а заемщик сможет полностью погасить кредит в том финансовом учреждении, в котором возникла просрочка. Такой способ, конечно, нельзя назвать выгодным. Ведь чем больше срок кредита, тем существеннее переплата. Но таким образом можно забыть про штрафные санкции.

Реструктуризация долга

Как избавиться от кредитов, когда их много, а финансовое положение значительным образом ухудшилось? Стоит обратиться за помощью в банк. Заемщик, который не справляется со своими долговыми обязательствами, имеет право написать официальное заявление о невозможности выплачивать кредит. Очень важно указать причину такого положения и подтвердить ее официальными документами. Если это связано с состоянием здоровья, к заявлению прилагаются медицинские справки. Причин, по которым банк одобряет реструктуризацию, может быть немало. Это смерть члена семьи, увольнение с работы по сокращению, стихийное бедствие и т. д. Главное - не скрываться от финансового учреждения, а честно рассказать о своих проблемах.

Реструктуризация не предполагает полную отмену обязательств заемщика. Но долг ему придется отдавать на более лояльных условиях. Может быть продлен срок кредита или уменьшен годовой процент.

Обращаемся в антиколлекторское агентство

Сегодня, в пору экономического кризиса, достаточно распространены услуги специальных организаций, которые занимаются вопросами кредитной задолженности граждан. Антиколлекторские агентства помогут ответить на вопрос о том, как избавиться от кредитов, когда их много. В таких организациях обычно работают профессиональные юристы, которые за вознаграждение становятся посредниками между заемщиками и финансовыми учреждениями.

Однако людям, которые вообще не планируют выполнять своих долговых обязательств, нет смысла обращаться в подобное агентство. Юристы могут сделать лишь все, чтобы заемщик отдал долг с минимальными затратами. Но деньги, которые были выданы банком, все равно придется вернуть.

Обращаемся в суд

В большинстве случаев, если заемщик не выполняет свои долговые обязательства продолжительное время, его кредит продают в коллекторскую фирму. Это организации, которые занимаются выбиванием долгов, причем не всегда законно. Сотрудники таких агентств могут звонить и угрожать заемщику. Единственное, что остается - это обратиться в суд. Квалифицированный юрист подскажет, как быстро избавиться от кредитов. Заемщик при этом обязан предоставить все документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Полностью избавиться от своего долга, обратившись в суд, не удастся. Скорее всего, заемщик будет обязан выплатить тело кредита. Суд установит ежемесячный платеж, который будет составлять не более 30% дохода семьи. Таким способом можно будет вернуть банку всю сумму долга, а звонки с угрозами прекратятся.

Скрываемся от кредитора

Как можно избавиться от кредита навсегда? Каждый имеет возможность скрываться от кредиторов. Этот способ является наиболее опасным. Следует быть готовым к тому, что на телефон будут поступать звонки с просьбой немедленно рассчитаться по своим долговым обязательствам. Если сумма кредита внушительная, заемщика будут обвинять в мошенничестве. А это уже предполагает уголовную ответственность.

Любой человек чувствует облегчение, после того как избавится от кредитов. Отзывы юристов показывают, что многие заемщики ввиду своей финансовой неграмотности, скрываясь от банковских учреждений, обретали еще больше проблем. Если договор оформлялся на квартиру или автомобиль, деньги все равно рано или поздно придется вернуть. Позволить себе скрываться могут лишь люди, оформившие в банке небольшой потребительский кредит. Финансовое учреждение не станет бросать все силы на то, чтобы вернуть маленькую сумму денег.

Подведем итоги

Не хотите обращаться к юристам и просить: «Помогите избавиться от кредитов»? Тогда заключайте договор с банком обдуманно. Даже если возникли временные финансовые трудности, об этом обязательно следует сообщить кредитору. Престижный банк всегда пойдет навстречу клиенту. С крупным кредитом дела обстоят еще проще. Залоговое имущество всегда можно продать. А если сделать это правильно, заемщик останется еще и в выигрыше.

font-family:" arial="">«Чтобы ваш бумажник стал толще, выбросьте из него все кредитные карточки ». (Роберт Орбен )

Кредиты и долги - это следствие неумелого распределения денежных средств. Возьмите свои деньги под контроль - начните вести личный бюджет. Для этого отлично подойдет программа «Домашняя бухгалтерия ».

" arial="">Здравствуйте, дорогой читатель.

" arial="">Данный пост посвящен теме кредитов и долгов, так как данный вопрос крайне важен и интересует множество людей в наше время. И действительно, потребительские кредиты или ипотека рекламируются со всех углов, тем более, что их по-настоящему просто взять, да и долги могут незаметно разрастись до больших размеров.

" arial="">Взять-то просто, а вот отдать не так легко, если не знать работающего способа, позволяющего все сделать поэтапно и в короткие сроки. Сегодня мы поговорим о том, как избавиться от кредитов и долгов и сделать это быстро .

" arial="">Совершенно не важно какой долг на вас висит - это может быть ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты и т.д. Когда на человеке много долгов - это начинает тяготить его самого, ведь если будет просрочка по платежам, из банка будут звонить и напоминать о том, что вы им должны, да и перед друзьями неудобно, когда ты должен и не можешь вернуть все вовремя.

Есть один очень эффективный метод, который действительно работает - проверено на практике и уже не одним человеком. Этот метод не только покажет, как избавиться от кредитов и долгов, но также даст возможность вынести пользу из этой ситуации.

Рассмотрим конкретные шаги, которые нужно сделать

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

" arial="">Первоначально необходимо провести аудит своих долговых обязательств (простых и кредитных). Если держать все в уме толку не будет. Возьмите тетрадь или блокнот, также можете воспользоваться компьютером (excel или специальный софт, например программу«Домашняя бухгалтерия» ) и запишите каждый свой долг - кредит на машину, ипотечный кредит, кредитки, потребительские кредиты и др.

" arial="">Вы должны разобрать, таким образом, каждый свой кредит, чтобы получилась схема, на которой отмечено - какой кредит, какие выплаты и сколько осталось платить (недель, месяцев или лет).

Даже если вы зафиксировали все это на компьютере, обязательно перенесите на бумагу , чтобы была наглядная схема, которая упорядочит все ваши долги, да и мысли тоже.

" arial="">Это очень важно сделать и без этого обойтись никак нельзя. Помните, если вы не перенесли мысли на бумагу, можно считать что их никогда и не было.

Когда ваша схема будет готова, пронумеруйте все свои долги и кредиты - начните с наименьшего , то есть с того, который можно погасить быстрее всего.

Теперь поговорим непосредственно о том, как избавиться от кредитов и долгов

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Если вы должны деньги конкретным людям, преодолейте стыд и договоритесь о том, чтобы отдавать их постепенно, небольшими суммами, либо, при достаточной самодисциплине, откладывайте небольшие суммы регулярно и после накопления достаточных средств возвратите долг.

Начинаем закрывать долги с наименьшего - старайтесь каждый месяц вносить больший платеж, чем это необходимо. Например, если нужно вносить 1500 рублей, старайтесь платить 2000, 2500 или больше. Совершаем платежи таким образом, чтобы кредит закрылся не за год, а за 7-8 месяцев.

" arial=""> После того как самый небольшой кредит будет погашен , деньги, которые уходили на выплаты по нему у вас освободятся. Эти деньги вы не тратите, а перекидываете на свой следующий долг . То есть совершаете свои обычные взносы, плюс дополнительную выплату, которую вы делали для предыдущего кредита. К тому же старайтесь ускориться в его погашении тоже.

" arial="">Когда погашены и эти два кредита, денежные взносы от них перекидываем на следующий и так далее.

Психология награды

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Если вы думаете, что вам придется все время напрягаться и не будет никаких послаблений, то вы ошибаетесь , так как такого образа жизни человеческая психика долго не выдержит. Поэтому, после погашения очередного кредита обязательно сделайте себе подарок - купите какую-то хорошую вещь или гаджет, сходите в кафе или в парк развлечений. В общем, порадуйте себя - положительные эмоции просто необходимы, чтобы закрепить такой образ действий .

Психологический настрой кардинально важен " arial=""> в любом деле и если энтузиазм пропадает, то человек часто спускает все на тормозах. Оставлять такой факт без учета нельзя, всегда помните о том, чтобы награждать все свои положительные действия.

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Еще один важный нюанс - когда вы погашаете кредитный долг с помощью данного метода, то постепенно привыкаете к тому, что каждый месяц вам необходимо отдавать определенную сумму денег. Однако, в итоге вы погасите все свои долговые обязательства .

После того как это произойдет, сумму своих ежемесячных плат, а к этому моменту она достаточно высокая, вы не плюсуете к своему семейному бюджету и не тратите ее на свои обычные расходы - вместо этого вы начинаете откладывать ее на отдельный банковский депозит .

" arial="">Это делать действительно важно - считайте, что вы взяли кредит у себя самого. Таким образом, вы сможете платить себе гораздо больше 10% своего дохода , ведь вы платите себе то, что когда-то переплачивали банкам. Так вы обеспечиваете себя сбережениями на будущее и расходуете эти деньги только на инвестиции и свое финансовое будущее .

" arial="">Ваш отдельный депозит в банке это источник свободных денег , которые вы можете направить на совершение инвестиционных операций и на реализацию своих финансовых целей.

Заключение

line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">

Такой метод при внедрении в жизнь помогает погасить кредиты и долги любого размера . А благодаря тому, что у вас появятся свободные деньги, вы сможете заниматься инвестициями, путешествовать и отдыхать так, как вам заблагорассудится.

" arial="">Вот и все, теперь вы знаете, как избавиться от кредитов и долгов. Продолжайте повышать свою финансовую грамотность (самообучение играет важную роль), используйте правило — « » и откладывайте 10% с каждого дохода; гасите кредиты и долги, чтобы повысить уровень этих плат; создавайте резервный фонд, а затем начинайте инвестировать деньги . Это все действия, которые нужно сделать, чтобы обрести финансовую независимость.

Интересует мир финансов, инвестирования и управления личным капиталом? Подпишись на RSS " arial="">. Или просто .

Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход?

Самая сложная задача – сделать первый шаг .

Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.

Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе . Иногда, сложность ситуации парализует.

Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.

К сожалению, это не работает.

Первый шаг к жизни без долгов: для каждого он будет своим.

Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита. Как же тогда быть?

Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале, также я расскажу о своем первом шаге по погашению долларовой ипотеки.

Вот что они говорят:

Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.

«Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.

Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.

Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.

«После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.

«Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».

Это один из вариантов действий как избавиться от долгов если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.

Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ, увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.

У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.

Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.

Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.

Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.

Я создал бюджет

«Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com . «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.

Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить. Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать. Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.

Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.

Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».

Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com . В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.

«Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать «.

Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ₽, на еду Y ₽, а на одежду Z ₽).

Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п. Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.

Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили, а анализируете расходы, направляете денежные потоки.

Я сделал снимок всей нашей финансовой картины

Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».

«Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он. «Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».

Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину. Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.

Тоже самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потреб, у меня была задолженность по кредитной карте и я решила еще откладывать деньги.

Как избавиться от долгов если нет денег было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.

Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.

Потому что вы не можете выяснить, где будете, если не знаете, где находитесь сейчас. Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только записав ваше финансовое положение.

Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги »
считают, что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации с помощью «большой картины всех долгов».

«После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они. «Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».

Я признала, что у меня есть проблема

Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.

«Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».

В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов это костыли которые помогают ходить, но не ноги.

Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.

Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля и тогда вопрос как избавиться от долгов если нет денег встанет ребром на повестке дня.

«Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.

Я в шоке от своих расходов

О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок. Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.

Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.

После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.

«Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб. «Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».

Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.

Прекратите бояться того что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).

Мысли напоследок

Проживать жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию. Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать. Как избавиться от долгов если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.

Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.

Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать. Начнёте сейчас решать и жизнь изменится к лучшему. Проверено.

Каким был ваш первый шаг из долгов? Какого прогресса вы достигли с тех пор?

Сегодня кредит можно оформить не поднимаясь с дивана за 10 минут и уже через 15 минут деньги будут у вас на счету. Но какие плюсы и минусы, и что люди получают в итоге? Многие загоняют себя в кредиты и потом не знают, как от них избавиться.

С одной стороны это хорошо, когда у вас осталось пару дней до зарплаты, а деньги можно получить прямо сейчас. При этом не нужно забывать о здравом смысле и расчёте своих средств, чтобы вернуть долг. Если вы так поступаете то вы молодец.

Что происходит?

На сколько показывает статистика в основном всё получается по-другому. Взяли один кредит, смотрим что возникают проблемы с его возвратом, берём второй кредит, чтобы вернуть первый, и вы уже попали в петлю кредитов. Многие компании по выдачи кредитов даже не проверяют кредитную историю, ваши доходы и платёжеспособность (как правило, это касается микрофинансовых организаций). Вы стараетесь погасить один кредит, продлить второй, но вы уже не в силах продлить третий. Вы берёте ещё и ещё. В конечном итоге у вас набрано кредитов на приличную сумму, а избавиться от них уже не так просто.

Кредитные компании вам уже больше не выдают кредиты и вы понимаете что это конец. Справиться самостоятельно со сложившейся ситуацией вы не в силах. Для того чтобы оплатить или продлить взносы по займу у вас не хватает денег и вы перестаёте платить, так как физически не в состоянии. Проценты по просроченным кредитам растут в арифметической прогрессии.
Кредиторы начинают вам не прерывно звонить, писать, угрожать судебными приставами и сдачи ваших дел в компании по взысканию долгов. Вы перестаёте отвечать на неизвестные телефонные звонки, впадаете в глубокую депрессию, пропадает сон, аппетит. Паника и депрессия съедает вас изнутри. В голову приходят только плохие мысли… Ни как не получается собраться и трезво оценить ситуацию, как решить проблему. Но в данной ситуации это самое главное. Что сделано то сделано. Необходимо собраться и искать выход. Что же делать и как избавиться от кредитов?

Правильный подход

Ни в коем случае не игнорировать телефонные звонки и письма.

а) Напишите кредиторам что вы пока не в состоянии произвести оплату. Обычно это помогает, на какое-то время вас оставят в покое. Теперь вы должны собраться и рисовать . Главное не терять надежды, запастись терпением и позитивным мышлением.

б) Необходимо сделать анализ своих доходов и расходов. Выпишите все свои долговые обязательства, сделайте анализ. Какие необходимо погасить в первую очередь, какие во вторую. По максимуму уменьшите расходы. Пересмотрите варианты и пробуйте найти дополнительный заработок.

Если у вас один или два кредита.

а) Лучший из вариантов, это оглядеться по сторонам и составить список вещей которые вы можете быстро продать, чтобы собрать нужную сумму.

б) Можно одолжить у друзей и знакомых, этот вариант будет лучше, чем брать ссуду в банке.
В зависимости от суммы, взять потребительский кредит в банке под залог недвижимости. Этот вариант будет выгодней и проценты будут меньше чем при оформлении беззалогового кредита.

в) Если у вас один или два кредита то в принципе вы можете взять один кредит побольше чтобы он гасил ваши кредиты, тем самым вы будете платить только одному кредитору и проценты будут значительно меньше, чем если у вас будет три отдельных займа. То есть, вам необходимо воспользоваться для объединения задолженности.

Если большая сумма долга.

Так как у вас набрано кредитов на большую сумму, то скорей всего вам отказывают в займе банки и кредитные компании. Но где же взять денег?

б) Попробовать найти компанию по рефинансированию кредитов.

в) Хорошо если у вас есть недвижимость, под её залог вы всегда получите заём в банке.

г) Продайте вещи, которые имеют ценность, ведь это дело наживное и вы после кризиса всегда сможете купить новые. Тем самым можно уменьшить сумму кредита.

Существуют не банковские кредитные ассоциации (так называемые «Раздолжнители»), которые помогают потребителям выйти из сложившейся ситуации. Они договариваются с вашими кредиторами, штрафные проценты останавливаются, общая сумма долга делится и вы будете выплачивать ежемесячно по графику. Мы не рекомендуем пользоваться услугами данных компаний, так как в итоге ваши долги могут только возрасти.

И запомните, ни в коем случае не старайтесь прятаться от кредиторов, это не только испортит вашу кредитную историю, но и привлечёт массу других проблем. Рекомендуем к прочитать .

Если избавиться от кредитов самостоятельно у вас не получается, то лучше довести дело до суда. Суд может аннулировать часть набежавших процентов, плюс ко всему назначит ежемесячную выплату, которая будет вам под силу.