С 1 января 2015 года Сбербанк предлагает своим клиентам открыть индивидуальный инвестиционный счет, который обеспечивает хорошую доходность и прибыль. По сути это депозитарный вклад на брокерский счет, доход с которого можно получить в виде налогового вычета, а также в виде процентов в результате грамотного управления денежными средствами. Доходность таких вкладов может достигать до 20% в год.

Содержимое страницы

Цель программы – повысить финансовую грамотность населения, обратив их внимание на работу фондовых рынков.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет – это вклад на брокерский счет особого типа, по которому можно получить либо освободить полученную прибыль от обложения налогом.

В первом случае на сумму взноса возвращается налоговый вычет 13%.

Например, если вклад составил 300 000 рублей, то в конце года владелец счета получит 39 000 рублей. Плюс доходность, которую смогла получить управляющая компания на ваши средства. Допустим, в текущем году удалось получить 5% прибыли на ваши взносы. В вашем распоряжении окажутся 15 000 рублей минус налог 13%, итого 13 050 + 39 000 = 52 050 рублей.

Во втором случае, владелец счета может управлять своими денежными средствами по своему усмотрению и в случае получения даже большой прибыли, она не будет облагаться подоходным налогом.

Например, если счет был пополнен на 300 000 рублей, инвестор весьма успешно и грамотно им управлял и сумел получить доходность 40%, то есть получил прибыль в размере 120 000 рублей за год. В данном случае эта прибыль не будет облагаться налогом и вся сумму останется в распоряжении владельца счета.

Как видно из вышеописанных примеров, выбирать второй тип индивидуального инвестиционного счета имеет смысл в том случае, если инвестор уверен в своем успехе и сумеет получать достаточно большую доходность от своих вложений. Первый тип счета имеет смысл открывать людям, которые имеют официальный доход (например, заработная плата), с которого они платят налог 13%.

Условия для открытия ИИС

  1. Индивидуальный инвестиционный счет может открыть только физическое лицо;
  2. ИИС в Сбербанке может открыть только гражданин Российской Федерации (вопрос возможности открытия ИИС иностранцам в нашем государстве обсуждается);
  3. Одно физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет;
  4. Вносить на ИИС можно только денежные средства;
  5. Счет пополняемый. Но частичное снятие средств не предусмотрено.
  6. Максимальная сума инвестирования – 400 000 рублей в год. Данный пункт делает непривлекательным предлагаемый инструмент для крупных инвесторов, поэтому вопрос об увеличении лимита обсуждается;
  7. Открыть ИИС может как новый, так и ранее действующий клиент, которым был ранее заключен ;
  8. Минимальный срок инвестирования – 3 года (отсчет ведется от даты заключения договора), максимальный срок инвестирования – 5 лет на данный момент. Этот пункт подразумевает, что заключить договор можно сейчас, а денежные средства можно внести позже. Главное, сделать это до 31 декабря текущего года. Минимальный срок действия счета истечет в день заключения договора через три года. Сроки в три – пять лет являются не совсем целесообразными с точки зрения долгосрочного инвестирования, поэтому вопрос об увеличении сроков до 10 – 15 лет также находится на рассмотрении;
  9. Услуги управляющей компании оплачиваются с иного депозитного счета, но не с ИИС. Поэтому в большинстве случаев потребуется открытие дополнительного депозитного счета.
  10. Тип налогового вычета для ИИС нужно выбрать до внесения денежных средств. Изменить решение о выбранном типе налогового вычета в будущем нельзя.
  11. Комбинирование двух видов вычета невозможно.
  12. В случае досрочного закрытия счета все налоговые льготы снимаются.

Преимущества индивидуального инвестиционного счета

  • Возможность инвестирования средств даже для людей, не разбирающихся в принципах работы фондовых бирж;
  • Возможность получения большей прибыли, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке;
  • Сумма для инвестирования доступна даже для начинающих инвесторов;
  • Предоставление налоговых льгот;
  • Отличная возможность для начинающих инвесторов разобраться в фондовом рынке, изучить и получить свой первый опыт в инвестировании капитала.

Недостатки индивидуального инвестиционного счета

  • ИИС – это все-таки рискованный вариант инвестиций. Здесь нет никаких государственных гарантий;
  • Данный инструмент инвестирования наиболее целесообразно использовать в периоды экономического подъема;
  • Бывают сложности с определением типа вычета, который желает получить владелец ИИС, так как это необходимо сделать сразу, перед передачей денежных средств в управляющую компанию;
  • Честность отчетов управляющей компании довольно сложно отследить. Доходность – это изменчивая и непостоянная величина, и компания, получив большую прибыль, может подать декларацию лишь на ее малую часть.

Что выбрать: первый или второй тип налоговой льготы на ИИС?

Налоговый вычет на сумму взносов выгодно выбрать людям, которые имеют официальный ежемесячный доход не менее 35 – 40 тысяч рублей.

Например, если ваш официальный доход 20 000 рублей, то за год с него будет уплачено 31 200 рублей налогов. И даже в случае инвестирования 400 000 рублей вы сможете вернуть лишь эту сумму, а не 52 000 рублей. Поэтому данный вид ИИС недоступен для людей с официально неподтвержденными доходами и пенсионеров.

Второй вид налоговой льготы ИИС будет идеален для людей, грамотно ведущих инвестиционную политику и способных получить весьма большую доходность на свои вложения.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)

ИИС с вычетом на доходы (второй тип)

Вносить на счет можно только денежные средства.

Максимальный размер взноса на ИИС – не более 400 тыс. руб.
(в течение календарного года).

Нет налога в течение срока действия ИИС – налоговая база определяется за весь период в момент закрытия счета. В случае закрытия ИИС раньше, чем через три года, право на льготу теряется.

Для получения вычета необходимо наличие доходов (например, заработной платы), облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде

Наличие доходов, облагаемых по ставке 13%, не является обязательным

На сумму взноса ежегодно предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб.)

На взносы вычет не предоставляется

Налоговая ставка при закрытии счета – 13%

При закрытии счета доход освобождается от налога

Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС.

Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Средствами на ИИС можно управлять самостоятельно, покупая и продавая различные акции, облигации и другие ценные бумаги на бирже. В данном случае Сбербанк России предоставляет лишь брокерские услуги, то есть площадку для торгов.

Также управление средствами на ИИС можно передать доверительной управляющей компании, которая будет инвестировать их по своему усмотрению. То есть клиентом открывается счет в Сбербанке, после чего средства передаются в управление выбранной компании.

Для открытия ИИС в Сбербанке необходимо обратиться в отделение, где предоставляется такая услуга, то есть можно открыть брокерский счет. Можно позвонить на горячую линию службы поддержки клиентов и уточнить список филиалов в вашем городе.

После этого нужно будет записаться на прием, так как очередь расписана на несколько дней вперед. Узнать, примут ли вас, и когда, и какие документы нужны, и в случае необходимости записаться на прием вы можете, позвонив в один из филиалов, который вам подсказали в вашем городе операторы горячей линии.

Если вы явились в отделение Сбербанка без звонка, можно открыть обычный депозитный счет, который понадобится для открытия инвестиционного счета. Для процедуры открытия счета понадобится паспорт.

После оформления счета, перед его пополнением на определенную сумму, нужно выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться вашими средствами с целью получения прибыли. Это понадобится в том случае, если вы сами не разбираетесь в работе фондового рынка. За работу управляющей компании придется заплатить определенную комиссию и понести некоторые дополнительные издержки.

  • документы, официально подтверждающие ваш доход, с которого исправно уплачивался налог в размере 13% в течение года (чаще всего это справка с места работы по форме 2-НДФЛ);
  • документы, подтверждающие ваш вклад на ИИС;
  • заявление установленного образца о возврате налогового вычета на сумму взноса. В данном заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты вашего счета для получения налогового возврата.

    • Как получить налоговый вычет второго типа

    Чтобы освободить от налогообложения полученную прибыль, необходимо вашему брокеру предоставить справку из налоговой инспекции о том, что вы не получали никаких налоговых вычетов на свои взносы в течение всего периода. В таком случае, брокер не будет взимать положенные 13% подоходного налога с вашей прибыли.

    Если ИИС был закрыт раньше допустимого срока, то есть ранее 3-х лет, то с прибыли при закрытии будет вычтено 13% налогов.

    Таким образом, ИИС в целом созданы для повышения финансовой грамотности населения, что позволило бы поднять рынок инвестиций и улучшить работу фондовых рынков, что привело бы к росту экономики в целом. Если граждане будут учиться инвестировать свои средства и разбираться в работе фондового рынка, вместо того, чтобы хранить свои сбережения «под подушкой» или в банке под незначительные проценты, и те съедаемые инфляций, то деньги будут находиться в обороте, и экономика получила бы более быстрое развитие.

    Открыв индивидуальный инвестиционный счет, можно получить двойную выгоду. Во-первых, доход в виде налоговой льготы. Во-вторых, прибыль от операций торгов на фондовой бирже. В любом случае предполагается большая доходность, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке. Максимальная сумма инвестиций на данный момент составляет 400 000 рублей в год, минимальный срок – на три года, максимальный – на 5 лет. Несовершенство предлагаемого инструмента отметили многие клиенты банка, потому вопросы пересмотра лимита суммы инвестирования и его сроков решаются.

    Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.

    Что это такое

    ИИС — это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.

    Особенности

    Несколько особенностей, которые полезно знать:

    1. Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
    2. Нет ограничений по минимальным выплатам.
    3. Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
    4. Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
    5. Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
    6. Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
    7. Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
    8. Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.

    Цель создания ИИС

    Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:

    1. Доход в качестве налоговой льготы.
    2. Получение прибыли по торгам на бирже.

    Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.

    Условия

    Требования:

    1. Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
    2. Один ИИС для одного физического лица.
    3. Вносятся только деньги.
    4. Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
    5. Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
    6. Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
    7. Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.

    Индивидуальный Инвестиционный счет в Сбербанке: Важно!

    Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:

    • 900 - для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
    • 8 800 555 55 50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
    • +7 495 500 55 50 - для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.

    Открытие

    Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.

    Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.

    Все, что нужно:

    1. Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
    2. Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
    3. Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.

    Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги.

    Получение налогового вычета первого типа

    Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:

    1. Справка с места работы.
    2. Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
    3. Налоговая декларация.
    4. Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.

    Налоговый вычет второго типа

    Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.

    Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.

    5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:

    1. Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
    2. Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать — выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
    3. Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
    4. Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
    5. Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.

    Дистанционный возврат налога

    Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.

    Сбербанк предлагает следующие преимущества:

    1. Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
    2. Получение новостной и обзорной подписки.
    3. Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.

    Доходность

    Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.

    Среди плюсов можно выделить:

    1. Инвестирование доступно новичкам.
    2. Большая прибыль в сравнении с другими программами.
    3. Получение дохода в виде налоговых льгот.
    4. Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
    5. Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.

    Недостатки

    К минусам относят:

    1. Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
    2. Высокие риски.
    3. Выгодное использование возможно только при росте экономики.
    4. Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.

    Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

    Особенности индивидуального инвестиционного счета

    ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

    • российские и зарубежные акции;
    • корпоративные облигации;
    • облигации федерального займа;
    • евробонды;
    • валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
    • биржевые структурные облигации.

    Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

    Как открыть и пользоваться

    Для открытия необходимо обратиться в банк.

    Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

    • через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
    • с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

    В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

    Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

    • удаленно с помощью терминала QUIK;
    • голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
    • посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

    Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

    Условия ИИС

    Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

    • открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
    • максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
    • можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
    • не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

    Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

    После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

    Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

    Как оформить налоговые вычеты с ИИС

    Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.


    Выберите подходящий тип вычета Вычет на взносы пригодится тем инвесторам, которые имеют доходы, облагающиеся по ставке 13%. Чаще всего это – заработная плата, но это может быть и прибыль от сдачи имущества в аренду, выполнении работы по гражданско-правовому договору, фриланса и т.д. Главное – чтобы доход был задекларирован и по нему был выплачен налог.

    Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

    Например:

    если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

    Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

    Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

    Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

    Например:

    вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

    Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

    Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

    ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

    В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

    Условия для самостоятельной торговли

    Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

    1. Инвестиционный
    2. Самостоятельный

    Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

    Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

    Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

    Точное значение приведено в таблице:

    Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

    Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

    • заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
    • досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
    • маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
    • сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

    Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

    Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

    Доверительное управление с помощью ИИС

    Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

    При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

    • Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
    • Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

    Условия передачи средств в доверительное управление:

    • минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
    • взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
    • срок инвестирования – не менее 3 лет;
    • валюта – только рубль;
    • комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
    • вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

    Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

    Совсем недавно, а именно в 2015 году, появился способ оформить в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет. Но к сегодняшнему дню эта альтернатива, успела стать общепризнанной среди пользователей банковских учреждений, потому что таким образом есть способ получить хорошую прибыль. Кроме этого ИСС, можно назвать депозитным вкладом, потому что оформляется он на соответствующем брокерском счете.

    Можно получить , если правильно подойти к управлению капиталом. Возможный доход с ИИС до 20%.

    Делать такую инвестицию разрешено физическим лицам. Оформите вклад, чтобы получить налоговый вычет, и за такие действия банк вернет 30%. В том случае, когда будут вложения достигать 300 000 рублей, то через год, получите дополнительно 39 тысяч дохода, от того, что банк использовал вложения, чтобы получить доход.

    В том случае, когда прибыль составила 5%, собственник счета, получает на свой кошелек еще 15 тысяч рублей, с вычетом налога – 13%. Если посчитать, то обнаружите цифру в 52 050 руб.

    Есть способ через ИИС, не платить налог даже с большого дохода. Это позволит управлять деньгами. В том случае, если было пополнение на 300 000 рублей, то в результате появившаяся прибыль от общей суммы составит – 40%.

    Прибыль может быть и до 120 000 рублей, при этом, даже не прилагая усилий, и также налог тоже не будет браться с этого депозита, и вся прибыль достанется пользователю счета.

    Есть еще вариант, и он подходит тем, у кого есть опыт торговли на фондовом рынке, для того, чтобы получить доход от инвестиции. Первым вариантом воспользуются те, кто получает фиксированную зарплату, работая на организацию, и выплачивают постоянно налог до 13 %.

    Важно. Открыть депозитный счет в Сбербанке, допустимо исключительно в рублях. У клиента должен быть только один инвестиционный счет.

    Необходимые условия чтобы открыть ИИС

    Каждый, кто является гражданином России, может открыть депозитный счет в Сбербанке. Максимальное количество средств, которые можно вложить – 1 млн. рублей. Заключить договор, можно на отрезок времени, начиная с 36 месяцев.

    Перед тем, как открывать депозитный счет и внести средства, нужно узнать, какие есть типы вычета, и в любом случае придется остановиться на том варианте, какой был выбран. Нужно взвесить все и хорошо продумать, потому что изменить ничего уже будет нельзя. Когда появилось намерение закрыть счет раньше времени, то в этом случае льготы на уплату налогов перестают действовать. Если все оставить, как и было, то тогда налоги не будут взиматься и по истечению срока, произойдет полный перерасчет с ФНС.

    Каким образом открыть ИИС

    Оформление вклада в Сбербанке, даст возможность стать трейдером на Московской фондовой бирже, и получать прибыль, торгуя ценными бумагами. Чтобы участвовать в программе, необходимо сделать соответствующие шаги:

    1. Прийти в отделения банка для оформления заявления на открытие счета онлайн. Когда это предложение будет рассмотрено, то сотрудник банковского учреждения позвонит для дальнейших инструкций;
    2. Работник банковского учреждения предложит ознакомиться со всей документацией и подписать ее;
    3. На официальном сайте, в графе «тарифы» есть способ узнать обо всех условиях, которые предоставляет Сбербанк;
    4. Когда будет открыт счет, то пользователь получает от учреждения банка, идентификационный номер, для того, чтобы войти в личный кабинет;
    5. Последнее, что можно будет сделать, это перевести ценные бумаги или денежные средства, на открывшийся депозитный счет в Сбербанке.

    Доверительное управление

    Сбербанк предложит два готовых способа для управления активами:

    1. Рублевые облигации. Инвестиции в государственные ценные бумаги крупнейших российских организаций. Минимальный срок управления от 3 лет. Реальная прибыль – от 10% в год;
    2. Долларовые облигации. Денежные средства вкладываются в отечественные предприятия, акции которых работают на мировом фондовом рынке. Реальная прибыль – от 15% в год.

    В том случае, когда нет опыта торговли на фондовом рынке, то лучше дать возможность управлять ИИС специалистам. Оформите соглашение в любом отделении банка. Когда счет будет открыт, то Сбербанк сразу получает прибыль:

    1. Когда вклад сделан в отделении банка – 1% дополнительно к этому еще 0,25% каждые 3 месяца от суммы вклада;
    2. В том случае, когда вклад сделан через личный кабинет, то отделение банка получает 0,25% каждые 3 месяца от суммы вклада.

    Важно. Нельзя снимать средства частично, потому что при попытке это сделать, сразу управляющая компания разрывает договор и отдаст все активы, которые есть на инвестиционном счете. В этом случае, все льготы – отменяются.

    Типы счетов

    Когда клиент открывает депозитный счет, то можно получить налоговые вычеты за инвестиционные взносы. Основное правило – объем вложений за год не должен быть больше 400 тысяч рублей. Сбербанк рекомендует инвесторам два способа вычета.

    Способ «А» предоставляет способ налоговым вычетом до 52 000 рублей. Этот способ хорош для тех, кто имеет фиксированную прибыль, облагаемую налогом до 13%. Когда договор расторгается раньше времени, то льгота отменяется, и все задолженности по выплатам, нужно вернуть. Чтобы получить вычет, предоставьте в ФНС документы:

    1. Документ, который подтверждает доход, как правило, это 2 НДФЛ;
    2. Документ, который подтверждает перечисления денежных средств на ИИС;
    3. Бумага, позволяющая вывести налог. В документе прописываются сведения по счету, который был открыт в банке.

    Способ «В» – это когда открывается ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль, когда не платите налог, с поступившей прибыли по сделкам с облигациями. Когда срок договора подходит к концу, то придите в отделение банка, чтобы получить вычеты, которые равняются доходу полученные в результате сделок по вкладу. Вся прибыль не облагается налогом.

    Чтобы получить вычет, нужно представить документальное доказательство, о том, что за вес срок по договору – льготы не снимались. В итоге брокер не станет брать налог от полученного дохода.

    Достоинства

    На сегодняшний день экономическая ситуация в стране не самая лучшая, и осуществлять вложения в неизвестные фонды может быть очень рискованно. Инвестирование средств по специальной системе в Сбербанке, делает возможным, инвесторам финансовых учреждений получать доход.

    Важно. Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка дает возможность получать и контролировать финансовые вклады, с помощью особенной возможности получать неограниченный доход, при любых движениях на рынке ценных бумаг. Это могут делать даже те, кто не имеет опыта торговли на фондовой бирже.

    Этот способ доступен для всех, из-за того, что можно войти с небольшой суммой в рынок. Самое главное, что инвестируемые денежные средства, не облагаются налогом. А это значит, что этот плюс положительно отразится на денежном объеме, который будет на депозите.

    Обратная сторона медали

    Тем не менее, инвестиционный вклад Сбербанка вместе с большим количеством достоинств, содержит в себе и соответствующее количество минусов:

    1. У этого продукта нет гарантий, поскольку он не обладает поддержкой государства, и делая инвестиции, необходимо иметь это ввиду.
    2. Нет соответствующей системы контроля сотрудничества между теми, кто проводит финансовые операции.
    3. Этот продукт не интересен серьезным инвесторам, поскольку существует ограничения по вкладам, а это не дает возможности инвестировать сразу много средств.
    4. Сложно сделать правильный выбор налоговой льготы.
    5. Размер прибыли нестабильный, из-за этого трудно предугадать, какой доход получите за определенное количество времени.

    Заключение

    Индивидуальный инвестиционный счет, который можно оформить в Сбербанке, дает возможность клиентам получить двойную пользу от содействия с кредитным управлением. Первое это то, что можно будет не платить налог. Другое, это то, что появится возможность проводить сделки на фондовом рынке.

    И для этого совсем не нужно иметь высшего образования или обладать , который скопился за много лет, или был получен в качестве наследства. Это отличная возможность для тех, кто давно мечтал заняться торговлей на бирже, получая при этом ценный опыт и знания.

    Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

    Все об Индивидуальном инвестиционном счете

    Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

    Общие сведения

    Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

    • валюта – исключительно отечественная (рубли);
    • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
    • перевод средств и активов с другого счета не допускается.

    На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

    Функционал счета

    При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

    • отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
    • евробонды;
    • федеральные и корпоративные облигации;
    • производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
    • внебиржевые инструменты;
    • валюту;
    • золото и прочие драгоценные металлы;
    • паи фондов и ETF и т.д.

    Главные преимущества

    Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

    • Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
    • Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

    Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

    Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

    Условия открытия ИИС в Сбербанке

    Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

    Тарифы и комиссии

    Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

    • минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
    • минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
    • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
    • комиссия за пополнение – отсутствует;
    • покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
    • покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
    • покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
    • покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
    • маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
    • сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

    При досрочном закрытии придется:

    • вернуть государству – все полученные вычеты;
    • компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

    Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

    Как открыть счет

    Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

    • подача заявки на открытие счета;
    • заполнение анкеты инвестора;
    • подписание заявления;
    • выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
    • подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
    • ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
    • перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

    К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

    Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.


    При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

    Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

    Как получить компенсацию по налогам

    Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

    • собственно, заявление на возврат налога;
    • документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
    • выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
    • декларацию по форме 3-НДФЛ;
    • реквизиты счета для получения возврата.

    Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.


    Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

    • взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
    • направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
    • получить средства на расчетный счет Сбербанка.

    По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

    Инвестиционные стратегии с ИИС

    Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

    Ориентация на доходность

    Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

    • 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
    • 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
    • 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
    • 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

    В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

    Управление активами

    При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

    • Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
    • Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

    Договор доверительного управления

    Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

    • в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
    • онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

    Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

    Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

    • Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
    • Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
    • Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
    • Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
    • Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

    В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

    Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

    Условия ИИС Инвестиционная программа
    Валюта Рубль Рубль, доллар
    Срок От 3 лет От 5 до 10 лет
    Минимальный взнос 100 тыс. рублей 100 тыс. рублей
    Пополнение От 50 тыс. рублей От 50 тыс. рублей
    Максимальная сумма 400 тыс. рублей Не ограничена
    Возврат налога По 2 типам вычета Только 13% от суммы взноса
    Досрочное закрытие Возможно, с потерей налоговых льгот Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
    Доходность Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ Гарантирована управляющей компаний

    Заключение

    Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.