Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами . Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит . Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода . Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания . Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов . К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания . При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста - особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила - доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Кредитная карта - это уникальный продукт, позволяющий многократно использовать кредитные средства в любое удобное для вас время и сочетающий в себе множество преимуществ от льготного периода до всевозможных бонусов и привилегий.

На что обратить внимание, выбирая кредитку?

Кредитный лимит и процентная ставка. Далеко не все банки готовы предоставить высокий лимит по своим картам, получить его могут заемщики, имеющие высокий и стабильный доход или хорошую кредитную историю в банке, выпускающем карту.

На размер процентной ставки влияет количество предоставляемых документов, чем их больше, тем будут выгоднее условия. Получить кредитную карту под низкий процент, предоставив один документ, конечно же, не получиться. Желательно заранее подготовить 2-3 документа и справку о доходах.

Льготный период. В первую очередь нужно посмотреть, на какие операции он распространяется, чаще всего он действует только при безналичной оплате товаров и услуг. У кредитных карт, напротив которых стоит пометка «Для снятия наличных» льготный период распространяется даже при снятии денег в банкомате. Такие предложения есть у Банка Москвы , АК Барс Банка и Альфа Банка , поэтому если вы собираетесь использовать наличные лучше обратиться в одну из этих организаций.

Обратите внимание! Безналичная оплата всегда выгоднее, так как за снятие наличных банки взимают комиссию, в среднем она равна 4-5% от суммы операции.

Стоимость годового обслуживания. Если вы не планируете часто пользоваться кредиткой, вам не нужен высокий кредитный лимит и различные привилегии будет лучше взять кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Такие предложения есть у Ситибанка «Просто кредитная карта», СКБ Банка (карта Запаска).

Также немаловажно убедиться в отсутствии дополнительных комиссий. Это может быть комиссия за выпуск и перевыпуск карты, за погашение долга каким-то определенным способом, за дополнительные услуги (например, СМС-информирование).

Подбираем карту

Учитывая наши рекомендации, вы за 10-15 минут сможете подобрать несколько подходящих вам кредитных карт. Воспользуйтесь подбором, что бы отсеять лишние предложения, а затем сравните между собой оставшиеся с помощью функции сравнения.

Предложения прошедшие строгий отбор подходят вам по основным параметрам, теперь можно переходить к оформлению онлайн заявки. Сегодня банки предоставляют индивидуальные условия для каждого заемщика, у каждого банка свой список требований, чем больше вы ему соответствуете, тем выгоднее будут условия.

Взять такой онлайн кредит удобно, так как:

  • получить ответ на заявку можно моментально;
  • доставить карту может курьер;
  • при личном визите в банк для завершения оформления не нужно стоять в очереди;
  • кредитные карты от популярных банков имеют привлекательные условия.

Лимиты зависят от условий акции на действующий кредитный продукт. Оплачивать проценты также удобно — банковским переводом или внеся наличные на карту. В отличие от обычного кредита, карты имеют беспроцентные периоды использования, то есть позволяют некоторое время пользоваться средствами банка без начисления по действующему тарифному плану процентов. Если пользователь укладывается в этот срок и погашает заём до истечения времени, переплаты будут составлять 0 рублей.

Ещё одна интересная особенность такого продукта: возможность снятия наличных средств. Клиент может не только рассчитываться кредиткой в магазинах и ресторанах или совершать покупки через интернет, но и обналичивать средства через банкоматы (хотя это не самый правильный способ использования кредитной карты, но главное – наличие такой возможности).

На пользование средств и их вывод, наличные у банков могут действовать различные тарифы. Обычно за обналичивания средств через банкоматы процент практически в 2 раза выше, но есть банки, предлагающие снятие наличных без процентов на установленную сумму и на более выгодных условиях.

После окончания действия льготного периода ставка будет рассчитываться из годового процента. В результате клиент должен будет выплачивать ежемесячно проценты за пользование карты. После полного погашения использованных средств кредитный лимит у карты возобновляется — нет необходимости снова обращаться в банк и составлять заявку на получение нужных средств.

Оплата же процентов происходит только за фактически расходованные суммы денежных средств. Если по истечению льготного периода на балансе карты остались кредитные средства, они не будут считаться суммой общей задолженности. Клиент платит только за те деньги, которые успел потратить в установленный срок.

ТОП 5 банков, в которых можно оформить кредитную карту через Интернет

Представляем самые удобные кредитные продукты от популярных банков, которые предлагают выгодные условия для оформления кредитных карт онлайн:

  1. Тинькофф.
  2. Kviku.
  3. Home Credit.
  4. УБРиР.
  5. Ренессанс Кредит.

Каждый из банков предлагает выгодные условия по онлайн оформлению карт. Заполнить на сайте онлайн формы можно быстро. Для этого достаточно иметь под рукой паспорт или его скан (фотографию). Регистрация происходит без справок и поручителей. При встрече с курьером или при визите в банк следует предоставить оригинальный документ удостоверяющий личность для подтверждения заявителя и карты будет выдана в руки клиенту.

Стоит быть внимательными, так как не все банковские продукты, особенно кредитные, можно получить с 18 лет или с плохой кредитной историей. При заполнении заявки, если возраст заёмщика будет ниже установленного согласно правилам договора, в предоставлении кредитной карты с запрашиваемым лимитом будет отказано.

1. Тинькофф

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» – один из востребованных на рынке банковских услуг продуктов. Кроме доступных условий по предоставлению кредитки, оформление занимает не боле 5 минут. После того как на сайте заявка пройдёт одобрение, карта будет отправлена по адресу заявителя по почте и бесплатно.

По карте «Тинькофф Платинум» действуют следующие условия:

  • предоставляемый лимит до 300 тысяч рублей;
  • период беспроцентного пользования средствами до 55 дней;
  • сумма ежемесячного платежа до 8%;
  • бесплатное пополнение баланса карты через переводы и внесение наличных средств.

Дополнительно действует система по начислению баллов. Она используется для того чтобы пользователи активнее совершали покупки по карте. Стоимость 1 балла составляет 1 рубль. Их можно обменять на деньги в личном кабинете.

2. Kviku

Виртуальная кредитная карта Kviku новый продукт на рынке банковских услуг. Её отличает от других схожих предложений то, что она полностью виртуальная. Не нужно дожидаться, когда он придёт по почте либо её доставит курьер. Сразу после одобрения заявки пользователь получает виртуальные реквизиты и может сразу начать пользоваться кредиткой.

Она имеет следующие условия использования:

  • денежный лимит до 200 тысяч рублей;
  • за любые покупки кешбэк до 30%;
  • льготный период согласно тарификации до 50 дней;
  • обслуживание 0 рублей;
  • платежи по оплате кредита 2 раза в месяц;
  • годовая процентная ставка составляет 21,9%.

Карта выпускается за 30 секунд после одобрения. Привязывается кредитка к мобильному номеру телефона указанного при оформлении заявки.

3. Home Credit

Карта рассрочки от банка Home Credit предоставляет своим пользователям возможность приобретать любые товары рассроченными платежами. После выбора необходимого объекта клиенту автоматически рассчитываются платежи по нему на установленный срок.

Карты имеет следующие условия:

  • на любые покупки 3 месяца рассрочки;
  • на покупки у партнёров банка рассрочка 12 месяцев;
  • отсутствует возможность перевода средств и вывода наличных;
  • смс оповещения предоставляется бесплатно.

Если владелец карты не выплатит сумму в установленный срок рассрочки на стоимость товара, будет начислен годовой процент в размере 29,8%, пока все заёмные средства не будут полностью выплачены.

4. УБРиР

Кредитная карта 120 дней без процентов имеет расширенный льготный период и порадует быстрым оформлением. Получить ответ по заявке можно в течение 30 минут с момента её подачи.

По карте действую следующие условия:

  • если доход не подтверждён – лимит до 60 тысяч рублей и годовая ставка в 32%;
  • если доход подтверждён – до 150 тысяч рублей и годовая ставка в 27%;
  • возврат средств в размере 1% за все покупки;
  • предоставление кредитных средств на срок до 36 месяцев.

Карта, выпуская полностью бесплатно. Для её получения необходимо явиться в указанный офис при одобрении заявки по месту нахождения пользователя.

5. Ренессанс Кредит

Получить карту от банка можно в возрасте от 21 года. При этом действуют простые условия для получения одобрения. Одним из таких является сумма официального дохода. Для жителей Москвы и области он равняется 12 тысяч рублей, для остальных регионов – 8 тысяч рублей.

По карте действует тариф:

  • доступный лимит до 200 тысяч рублей;
  • возобновляемые средства после выплаты всей суммы долга;
  • ставка в размере 29,4% годовых;
  • 55 дней на покупки по льготному периоду.

За SMS-оповещение взымается плата в 50 рублей за 1 месяц. Бесплатно можно пользоваться интернет- и мобильным банком.

Подобрать кредитку с лучшими условиями через сайт онлайн

Оформить карту можно по паспорту. Экспресс-выдача карты осуществляется в течение от 1 до 7 рабочих дней с одобрения заявки. Во все банки подавать заявки, чтобы получить нужную сумму средств не стоит.

В России есть много выгодных предложений, однако они могут подходить не всем. Важно рассчитать сумму процентов за пользование средствами и сколько фактически придётся платить в месяц за пользование, чтобы не попасть в долговую яму.

Самые выгодные условия по использованию кредитки предоставляют такие банковские продукты, как:

  1. Platimum от Тинькофф-банка.
  2. УБРиР — карта Максимум.
  3. Совесть — карта Рассрочки.

По ним действуют лимит от 30 тысяч рублей и выше. Всё зависит от того, подтверждён ли доход пользователя и какой размер его заработной платы.

УБРиР — карта Максимум

Помимо низкого годового процента (27) при подтверждении доходов, банк предлагает своим клиента заработать на покупках. Так за все операции по оплате товаров, в конце месяца начисляется кэшбек в размер 1 %.

По карте действует тариф:

  • доступный лимит до 150 тысяч рублей;
  • при снятии наличных до 39%;
  • беспроцентный период до 60 дней.

При снятии наличных средств, действует комиссия в размере 4% от выводимой суммы.

Совесть — карта Рассрочки

Получить карту после оформления можно курьером. Для этого потребуется предоставить паспорт для сверки всех ранее внесённых данных.

По кредитке действует следующий тариф:

  • стоимость выпуска карты 0 рублей;
  • карта действует 5 лет;
  • стоимость обслуживания в год 0 рублей;
  • доступный лимит до 300 тысяч рублей;
  • действие рассрочки от 1 до 12 месяцев;
  • процентная ставка 0,03% в день.

Продукт предоставляется КИВИ Банк (АО), который имеет официальную лицензию по ведению деятельности. Минимальная сумма, которая может быть предоставлена 5000 рублей.

Столкнулись с финансовыми трудностями? Воспользуйтесь новым предложением финансовых учреждений – онлайн заявка на кредитную карту. Это поможет решить текущие проблемные вопросы: оплата образовательных услуг, лечения, ремонта.

Не придется бегать по родственникам, знакомым с просьбой одолжить денег, необходимо просто иметь выход в интернет-паутину и оформить кредитку. Это самое эффективное решение проблемы нехватки денежных средств за счет упрощенной процедуры получения.

Особенности оформления виртуальной заявки на кредитку

Заказать кредитные карты через интернет легко:

  • Оформить кредитную карту онлайн за 15 минут в Москве доступно заполнив заявку. Интернет-заявка требует минимального количества информации о клиенте, как правило, вносится полное имя на русском и английском языке, домашний адрес, мобильный телефон, электронный адрес;
  • Онлайн заявка на кредитную карточку с льготным лимитом в Москве оформляется сотрудниками банка в течение одного или двух часов. Когда все процедуры завершены, сообщат, позвонив по телефону;
  • Заказать банковскую карточку с моментальным оформлением и с льготным периодом можно на дом, доставит курьер. Забрать карту также можно приехав в офис банка;
  • Получить кредитку на 5 лет без справки о доходах и без отказа можно только с помощью онлайн заявки.

Моментальное получение денежных средств реально с услугой получение кредитки через Internet. Решение банка за 15 минут избавит от возникших финансовых затруднений.

Финансовые трудности – наша забота

Зарегистрировать кредитку в интернете является самым правильным решением за счет того, что предусмотрен лимит кредитки на 30000 руб. Доступно воспользоваться услугой всем желающим, так как кредит оформляют в интернете по заявке. Это еще не все, предоставляется возможность банковский лимит суперкарточки на 3000 руб. Получить суперкарточку на 30000 руб. легко, связавшись с банком через чат или по телефону, оригиналы можно отправить через офисный или домашний компьютер. Не придется тратить время на оформление бланков от руки. Никакой бюрократической волокиты. Не придется искать поручителей.

Заказать банковскую карточку со сроком на 5 лет выгодно, так как не придется тратить время на переоформление. О моментальном решении сообщат специалисты банка в телефонном режиме. Получить суперкарту с льготным периодом в банке за 15 минут можно не выстаивая очереди и не собирая документацию. Это реальная возможность оформить займ без справок о доходах и отказа банка. Человек, не имеющий постоянного заработка, может рассчитывать на положительное решение, так как оценка заемщика намного мягче, чем у банка. Справка о доходах больше не преграда получить кредит.

Финансовые услуги Москва доступно и оперативно. Не придется нервничать и тратить время, собирая необходимые документы. Онлайн заказ через интернет является выгодным решением. Льготный период продолжительный.

Если льготного периода нет, проценты на сумму задолженности взимаются с момента пользования деньгами (или их снятия) до момента погашения долга. Погашение задолженности возобновляет кредит на эту же сумму, и клиент может снова использовать средства кредитки. Для продолжения использования карты без штрафов нужно каждый месяц соблюдать одно условие - вносить не меньше минимального платежа по кредиту.

В 2019 году можно заказать онлайн и взять кредитную карту почти любого банка Москвы. Она позволяет расплачиваться за товары и услуги во многих магазинах не только г.Москва, но и по всей России, за рубежом или через Интернет. Для владельцев кредитных карточек Сбербанк, Тинькофф, другие банки и продавцы регулярно организуют специальные скидки, повышенный кэшбек и бонусы. Наряду с этим, карты международного уровня дают возможность получить денежные средства практически в каждом уголке мира и в любое время. Но если вам нужна большая сумма - выгоднее взять потребительский кредит наличными в Москве .

Для удобства пользования кредитной картой Сбербанк и другие банки не только позволяют оформить онлайн-заявку и заказать кредитную карту, но и предоставляют своим клиентам дополнительные онлайн-услуги. Например, мобильный банкинг дает возможность владельцу получать информацию об остатке средств на кредитных картах, заблокировать или разблокировать ее, а также быть в курсе новых услуг. Кроме того, сюда относятся выписка он-лайн, выписка на e-mail и некоторые другие опции.

Что самое важное при сравнении и выборе кредитной карты в банках Москвы?

Если Вы решили заказать и оформить кредитную карту онлайн или подать заявку в отделении банка, обязательно обратите внимание на следующее:

  • длительность льготного грейс-периода;
  • процентная ставка после окончания льготного периода;
  • размер кредитного лимита и возможность его повышения;
  • величина комиссии при снятии денежных средств за рубежом и с помощью банкомата Москвы (либо другого города);
  • тип платежной системы - Виза, Маэстро / МастерКард или Мир.