Условия кредитования
От 9,5%
Первоначальный взнос
От 20% *
Срок кредита
До 20 лет
Максимальная сумма
До 2.40 млн. руб
Подробнее
Целевое назначение кредита:
Программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - «Военная ипотека» для приобретения:
- квартиры с зарегистрированным правом собственности;
- квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ.
- приобретение квартир по льготной ставке 6% годовых в рамках программы «Семейная ипотека» для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
- рубли
- Отсутствует
- 2 401 000 руб.
Минимальный срок кредита:
- 1 год
- 240 месяцев
- или до наступления срока, на который предоставляется целевой жилищный займ в соответствии со Свидетельством участника НИС.
- Единовременный кредит
- Не взимается
Срок рассмотрения заявок:
- 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Процентные ставки
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно. Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка. Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.
Страхование
Обязательное
- в случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
- страхование объекта недвижимости; - в случае приобретения квартиры в строящихся домах:
- страхование объекта недвижимости после государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру.
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
- военнослужащий - гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий соответствующее свидетельство;
- постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или регионах расположения филиалов Банка;
- отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
- возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 21 года (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 45 лет);
- участие военнослужащего в НИС в течение 3 лет.
Требования к обеспечению
В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
- залог (ипотека) квартиры/домовладений, приобретенной с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа;
- до момента регистрации права собственности заемщика на приобретенную с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа квартиру - залог имущественных прав требования.
- после регистрации права собственности на приобретенную с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа квартиру - залог (ипотека) квартиры.
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Включение объектов в программу производится по решению Банка.
Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
- Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- копия паспорта (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта заемщика, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
- свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
- документы, подтверждающие доход, не требуются.
Порядок оформления кредита
Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.
Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.
В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.
Предоставьте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в любой офис Банка.
В согласованное с Банком время откройте текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)»** и текущий счет «Кредитный»*** и подпишите с Банком кредитную документацию и договор целевого жилищного займа.
Дождитесь получения подписанного договора целевого жилищного займа от ФГКУ «Росвоенипотека» и поступления средств целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса на Ваш текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)».
Внесите собственные средства (первоначальный взнос) (при наличии) на текущий счет «Кредитный» и подпишите с Продавцом договор участия в долевом строительстве/ договор купли-продажи. Сдайте договор участия в долевом строительстве / договор купли-продажи в регистрационную палату.
Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой недвижимости и оформите необходимые договор(-ы) страхования.
После предоставления в Банк договора участия в долевом строительстве / договора купли-продажи, полученного из регистрационной палаты, и договора(-ов) страхования Банк перечисляет кредитные средства с текущего счета «Кредитный» и средства целевого жилищного займа с текущего счета «Военная ипотека (ЦЖЗ)» в счет оплаты стоимости недвижимости.
В случае приобретения недвижимости у физического лица необходимо личное присутствие продавца. Сделки по доверенности не осуществляются.
* Для клиентов, имеющих постоянное место регистрации (по паспорту), отличное от места расположения подразделения Банка, осуществляющего предоставление кредитных средств, срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.
**Текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)» - используется для осуществления операций со средствами целевого жилищного займа (расчетов за приобретаемый объект недвижимости (Квартиру) и платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту).
***Текущий счет «Кредитный» - используется для предоставления кредита и операций с собственными средствам Заемщика (расчетов за приобретаемый объект недвижимости (Квартиру) и платежей в счет досрочного погашения обязательств по ипотечному кредиту).
Документы
Требования к страховщикам в рамках операций кредитования физических лиц
Часто можно услышать вопрос о том, на какой максимальный кредит можно рассчитывать по военной ипотеке в 2019 году? Сегодня мы расскажем вам о том, какие банки работают с данной программой и на каких условиях.
Общая информация о программе
Итак, военная ипотека — это специализированный формат кредитования для особой категории заемщиков, а именно — для военнослужащих, которые состоят в Накопительной Ипотечной Системе. Став её участником, они смогут претендовать на льготный кредит, когда практически вся сумма ежемесячных взносов оплачивается за счет государства, а именно — за счет тех накоплений, которые переводятся на счет в НИС каждому участнику.
Размер накопительного взноса с каждым годом повышается за счет индексации. Вы можете проследить, как изменялась сумма взноса за последние 10 лет:
Воспользоваться выгодами программы могут только те, кто.
- На момент окончания срока кредита будет моложе 45лет.
- Не меньше 3-ех лет принимает участие в накопительной ипотечной системе НИС.
- Имеет хорошую кредитную историю.
- И, конечно же, работает военнослужащим.
Для получения нужно собрать документы по заранее определенному списку и подать заявление вашему вышестоящему руководству. Затем его рассмотрят и вынесут решение, подходите ли вы для участия, полная инструкция о том, как стать участником Военной ипотеки дана в этой статье .
В случае положительного решения, вам выдадут свидетельство участника НИС и присвоят специальный номер. По нему вы сможете на сайте Росвоенипотеки отслеживать состояние своего счета, и имеющиеся на нем накопления.
Как только пройдет 3 года с начала участия, вы сможете подобрать себе подходящее жилье, и обратиться со своим свидетельством и паспортом в одну из банковских компаний, чтобы оформить кредитный договор. Желательно обратиться также в банки, которые поддерживают такие программы, чтобы узнать детальные условия.
Где можно оформить кредит для военнослужащего?
Существует ограниченный перечень компаний, которые готовы предоставить кредитование на данных условиях. Далее мы предложим вам на выбор несколько выгодных предложений, на которые стоит обратить внимание.
- Промсвязьбанк – ставка равна 9,10% годовых,
- Банк «ФК Открытие» — здесь уже процент равен 9,2%,
- Связь-Банк – процент равен 9,40%,
- Сбербанк России – 9,5%,
- Россельхозбанк – 9,5%,
- Банк Россия – 9,5%,
- Газпромбанк – 9,5%,
- Севергазбанк – 9,5%,
- РНКБ – 9,5%,
- ВТБ – 9,8% и + 0,2 п. п. после выхода заемщика из НИС,
- Азиатско-Тихоокеанский Банк, Металлинвестбанк, Банк ДОМ.РФ, ИТ Банк, Примсоцбанк, СКБ-Банк, ФорБанк, Банк Финсервис, кредитуют под 10,3%,
- Банк «Санкт-Петербург» — процент равен 10,75%,
- Абсолют Банк и Уралсиб банк – тут вам предложат 10,9%,
- Банк Зенит – здесь уже 11,5%.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Таким образом, мы можем четко проследить, что максимальный процент по ипотеке для военнослужащих составляет 11,5% годовых. Примечательно, что банки не делают никаких надбавок за наличие или отсутствие страховки, что положительно сказывается на популярности данных программ.
Важно: на примере ВТБ можно увидеть, что финансовые организации увеличат вашу действующую ставку в том случае, если вы выходите из НИС. Размер увеличения определяет банк индивидуально, ограничений здесь нет.
Какую максимальную сумму можно получить?
Если верить официальной информации от банков, предоставляющих ипотечные кредиты по данной программе, то максимальный величина займа, на который может рассчитывать заемщик, составляет около 2,8 млн. рубл. Подробнее о военной ипотеке рассказано .
При этом разные банки предлагают различные суммы для оформления:
- Уралсиб — выдают до 2 837 000 рублей;
- Банк Зенит — до 2,8 млн. руб. по первичному и до 2,1 млн. руб. вторичному рынку. При выборе кредита «Семейный», возможно получение до 5 400 000 руб.;
- Промсвязьбанк — не более 2 472 333 рублей;
- Сбербанк России — до 2 502 000 рублей;
- Абсолют банк — не более 2 737 500 руб.;
- Связь-банк — до 2 524 000 руб.;
- Банк ВТБ 24 — до 2,450 млн. рублей;
- Газпромбанк — до 2,401 млн. рубл.;
- Севергазбанк предлагает до 2 600 000р.;
- РНКБ — до 2 510 192 рублей;
- Банк Россия — здесь можно получить не более 2 500 000 рублей.
- ФК Открытие — макс.сумма до 2 704 000 рублей,
- Россельхозбанк — не более 2 485 825 руб.
Очень интересно предложение от банка Зенит. Оно предназначено для тех семей, где оба супруга являются военнослужащими и членами НИС. В этом случае они могут удвоить свой капитал, и приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке повышенной комфортности. Таким образом, именно здесь заемщикам будет предложена максимальная сумма по военной ипотеке — до 5,4 млн. руб.
На сегодняшний день военнослужащие представляют практически единственную прослойку общества, которая за весь период деятельности имеет возможность заработать жилье. Современная программа, которая по своей сути представляет собой ипотеку, существенно отличается от традиционной очереди на жилье. Преимущество данной программы заключается в том, что молодая семья моет наперед воспользоваться средствами, а ежемесячный платеж по ипотеке будет вносить государство.
К основным показателям программы относят не только условия участия, но и максимальная сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий в результате ее реализации. Принцип действия программы заключается в ежемесячном начислении и формировании выплат, которые производятся на личный счет участника накопительно-ипотечной системы.
Естественно, при таком положении вещей, максимальная субсидия от государства должна зависеть от выслуги лет. Однако программа прекращает работать после 20 лет, а размер ежемесячных выплат зависит еще от некоторых нюансов, поэтому определенно назвать максимальную сумму не представляется возможным. Для этого необходимо понимать, по какому механизму работает программа.
Основные положения
Новое направление начало свою деятельность для того, чтобы изжить несостоятельную программу распределения квартир, по которой жилье военнослужащий мог получить только к пенсии. Сегодня это государственная субсидия, которая первоначально предоставляется банком в виде займа. Министерство обороны берет на себя обязательство по выплате этого займа при соблюдении основных условий программы.
Условия накладываются на возраст военнослужащего, приобретаемое жилье, порядок оформления документов, а также на максимальную сумму выплаты. Гражданин имеет право подыскивать для приобретения квартиру из предоставленного ценового диапазона или, внеся собственные сбережения, купить жилье более дорогостоящее.
На реализацию программы военной ипотеки накладывают ограничения банки, которые первоначально предоставляют денежные средства для приобретения жилья. Процентная ставка, размер военной ипотеки и сумма, образующая первоначальный взнос, считаются персональными условиями, которые диктуют банки партнеры. Они же и во многом определяют ход операций оформления займа. Но одинаковыми условиями считаются:
- минимальный возраст военнослужащего – 21 год;
- Максимальная сумма кредита не превышает 2 400 000 рублей;
- Срок программы ограничен 20 годами или максимальным возрастом 45 лет.
Участвовать в программе покупки жилья могут военнослужащие, состоящие в реестре НИС. Начинается оформление документов с подачи рапорта на имя командира части. Органом, контролирующим взаимодействие банка, заемщика и продавца, является ФГКУ «Росвоенипотека».
Участвовать в программе могут выпускники военных учебных заведений, подписавшие контракт после первого курса. Для прапорщиков обязательным условием является служба по контракту в течение трех лет. На офицеров данное условие не распространяется. Подать рапорт могут и рядовые солдаты, но только после того, как заключат второй контракт.
Отличием данной программы служит то, что государство не накладывает ограничений на недвижимое имущество. Это значит, что гражданин имеет право получить военную ипотеку, даже если за ним числится недвижимая собственность.
Изменения в программе на 2017-2018 год
Если рассматривать программу во временном срезе, то можно обнаружить, что за 10 лет многое изменилось. Нововведения направлены на повышение эффективности работы, а также на улучшение уровня обслуживания военных граждан. Можно смело отметить, что в последнее время процедура покупки квартиры значительно упростилась. Первое новшество, которое ожидает военнослужащих в 2017 или в будущем 2018 году – это увеличение годового взноса. Деньги, как и прежде, будут начисляться ежемесячно, соответственно и возрастет размер этих ежемесячных выплат. За год на личный счет военнослужащего поступит 260 000 рублей.
Супружеская пара, будучи военнослужащими, имеет право на персональное участие в программе. Таким образом, можно суммировать выплату, чтобы максимальная сумма достигла порядка пяти миллионов или же воспользоваться правом на ипотеку второй раз. Еще один нюанс, о котором было указано выше, заключается в отсутствии ограничений на имущество в собственности.
Начало оформления документов
Любое кредитование начинается со сбора пакета документов. Военная ипотека имеет выгодное преимущество в том, что для начала достаточно просто стать на учет в НИС посредством написания рапорта. После поступления на службу военный должен выждать три года. Постановка в реестр НИС еще не означает, что пришла пора подыскивать квартиру. Перед тем, как заключить договор купли-продажи, используя первые начисления, необходимо подождать еще три года. Определяющим документом является свидетельство о праве взять ипотеку.
В первую очередь придется подыскать банк, который предоставит кредит. Необходимо, чтобы условия банка удовлетворяли заемщика. Еще несколько лет назад список банков партнеров был достаточно многочисленным. Он существенно поредел, если учесть, что только три крупных банка участвуют в программе. Оказывается, что за счет сниженной процентной ставки ипотека становится для банка невыгодным мероприятием.
Банки и их условия
Дальнейший ход реализации программы зависит от возможностей и желаний военнослужащего. Можно рассчитывать на то, что максимальный размер выплат составит 2,5 миллиона, и в этом ценовом пределе найти квартиру. Далее необходимо понимать, что если не пользоваться ипотекой, то государство все равно производит отчисления. Таким образом, к моменту ухода на пенсию можно будет всю сумму направить на покупку жилья. Так обычно поступают те, кому предоставлено служебное жилье.
Когда банк не требует первоначального взноса, приобрести объект недвижимости можно сразу после получения свидетельства о ЦЖЗ. В противном случае придется либо вносить собственные средства, либо ожидать, когда на личном счете появится достаточное начисление.
ПАО «Сбербанк России» — учреждение, которое пользуется доверием у большинства россиян. Характеризуется стабильной финансовой политикой, но повышенными мерами безопасности. Поэтому для уменьшения суммы первоначального взноса принимает к рассмотрению поручительства членов семьи. Стандартные же требования по военной ипотеке следующие:
- Максимальный срок кредитования – 20 лет. Минимальный – три года.
- Процентная ставка, по которой предоставляется ипотека для военных пенсионеров, зависит от первоначального взноса. 9,5% — это, своего рода, показатель степени риска. Чем больше риск, тем больше процент. Если бы вместо банка выступало частное лицо, то все действия были бы обоснованными. Банк склонен доверять человеку, у которого имеются средства для погашения долга. Это собственность, транспорт, Определенная сумма в виде первоначального взноса. На помощь приходит государство, являясь надежным гарантом, однако Сбербанк не спешит смягчать свои требования.
- Максимальная сумма – 2 500 000 рублей.
- Взнос – 20% от стоимости жилья.
ПАО «ВТБ 24» :
- Процентная ставка – 9,7%.
- Срок ипотеки – 20 лет.
- Первоначальный взнос – 15%.
Ежемесячный платеж сформирован из начислений государства. Если же квартира стоит свыше 2,5 млн. рублей, то, в зависимости от перераспределения средств, гражданин обязан вносить часть собственных сбережений.
АО «Газпромбанк» :
- Максимальная сумма – 2 350 000 рублей.
- Процентная ставка – 9,5%.
- Срок ипотеки – 25 лет.
- Первоначальный взнос – 20%.
Нестандартные решения в программе
Зачастую военнослужащие желают не только получить квартиру, но и сделать это как можно выгоднее. Так, программа «военная ипотека» дает возможность рассматривать новостройки в качестве объекта. Жилье, которое еще не имело собственника, обходится дешевле, чем при покупке на вторичном рынке. Кроме того, застройщик обязуется сдать квартиру «под ключ», что означает отсутствие необходимости ремонта.
Банки дают денег ровно столько, сколько государство готово субсидировать. Интерес к заемщику пропадает только после полного погашения кредита. Это значит, что после 20 лет участия в программе военный может обналичить средства на счете. Снятие средств произойдет лишь по письменному заявлению гражданина. Если быть точным, то сначала произойдет перечисление на указанный счет, а уже потом – обналичивание.
Необходимо заметить, что до того момента, как выслуга составит 20 лет, получить денежный капитал на руки законными способами невозможно. Вся сумма перечисляется на счет в банке, минуя заемщика. Тенденций к нарушению закона с каждым годом все меньше, так как программа может работать по многим типам недвижимости. Исключение составляет только приобретение земельного участка под строительство дома.
В перспективе планируется еще ряд изменений в программе для обеспечения доступности участия. На данный момент утвержденной информации нет, но ожидается, что количество банков партнеров вновь будет увеличиваться, ведь, несмотря на небольшую прибыль, – одна из стабильных программ, поддерживаемых государством. Так что каждый военнослужащий сможет при заключении контракта сменить армейский быт на микроклимат собственного уютного жилья.
Солдаты-контрактники и офицеры, ранее оформившие военную ипотеку с высокой процентной ставкой (до 14–16% годовых), смогут пересмотреть условия договоров. Они получат возможность снизить ставку до текущего рыночного уровня (сейчас - примерно 9%). Минобороны подготовило соответствующий пакет документов. Эксперты считают, что такой пересмотр соответствует принципу справедливости и облегчит ипотечное бремя для сотен тысяч военнослужащих и членов их семей.
В Минобороны РФ «Известиям» сообщили, что ведомство разработало проект постановления правительства, изменяющего правила военной ипотеки. Сейчас документ находится на этапе межведомственных согласований.
268 тыс. рублей в год
Программа военной ипотеки была запущена в 2005 году. Сегодня это основная форма обеспечения военнослужащих жильем. За истекшее время заключены сделки о приобретении жилых помещений на общую сумму более 600 млрд рублей.
Военнослужащему - участнику программы открывают накопительный счет. Туда ежемесячно равными долями перечисляются средства из федерального бюджета. В 2018 году размер годовых выплат составит 268,5 тыс. рублей.
Выплаты по программе производятся до окончания службы офицера или солдата-контрактника в Министерстве обороны. За 25 лет таким образом можно накопить более 6,7 млн рублей.
Но если военнослужащий нуждается в жилье, то через три года или более он может заключить с одним из банков ипотечный договор. Сумма, накопленная к этому времени, используется как первоначальный взнос. В дальнейшем деньги, которые поступают из бюджета, ежемесячно перечисляются на счет банка для оплаты кредита и процентов.
В 2014–2015 годах кредит на жилье для военнослужащих выдавался под 14–16% годовых. Однако с декабря 2014 года до настоящего времени ключевая ставка ЦБ РФ уменьшилась с 17 до 7,25%. Вместе с ней упали и ставки ипотечных кредитов для обычных граждан. Сейчас их можно получить под 9% годовых.
Процентная ставка для военной ипотеки выше - около 12%. В прошлом году Минобороны впервые столкнулось с ситуацией, когда офицеры начали откладывать покупку квартиры на конец службы. Таким образом они стараются не тратить положенные им деньги на выплату банковских процентов.
Сейчас военнослужащие, взявшие займы несколько лет назад под высокие проценты, не могут пересмотреть их условия. Новое постановление позволит им рефинансировать ипотечные кредиты. Это не потребует дополнительных расходов из федерального бюджета.
Слово за «Росвоенипотекой»
Согласно проекту постановления, для пересмотра условий ипотеки военнослужащему нужно будет обратиться в один из банков, где ему подберут схему рефинансирования. После этого понадобится получить одобрение кредита в федеральном государственном казенном учреждении «Росвоенипотека» - оно контролирует целевую трату государственных средств по соответствующей госпрограмме.
Для этого военнослужащему потребуется предоставить пакет документов: новый ипотечный договор с банком, график погашения, копию паспорта и реквизиты банковского счета, открытого для операций со средствами жилищного займа.
«Росвоенипотека» имеет право отказать в пересмотре условий ипотечного договора в случае предоставления неполного пакета документов или их неправильного оформления.
Экономия почти на миллион
Молодые лейтенанты часто брали ипотеку, не думая об условиях, считая, что все расходы ложатся на государство, - рассказал «Известиям» член российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия» Олег Жердев. - Но теперь они стали понимать, что теряют собственные деньги. Естественно, что они хотят пересмотреть условия договоров.
Снижение ставки с 13 до 9% при кредите в 3 млн рублей на 10 лет позволяет сэкономить около 900 тыс. рублей, сообщили «Известиям» в агентстве «Инком-Недвижимость». Новые условия позволят военнослужащим приобрести более просторное и качественное жилье за те же деньги.
Процентные ставки ипотеки продолжат падать в случае снижения ключевой ставки ЦБ, рассказал «Известиям» управляющий директор по розничным продуктам Абсолют банка Антон Павлов.
«Росвоенипотека» вместе с рядом финансовых организаций уже разрабатывает схемы рефинансирования. В пресс-службах Сбербанка и банка «Открытие» «Известиям» сообщили, что готовят новые кредитные продукты. Директор департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Наталья Карасева рассказала, что эта организация уже снизила ставки по военной ипотеке до 9,5% годовых. Газпромбанк ее уменьшил до 9%.
Более 200 тыс. семей
В декабре 2017 года капитан российской армии Кирилл Егоров стал 200-тысячным клиентом «Росвоенипотеки». Офицер служит в Московской области, но приобрел квартиру в Санкт-Петербурге. Существующее законодательство дает возможность приобрести жилье в любом регионе страны. Поэтому военнослужащие после выхода на пенсию часто перебираются из отдаленных гарнизонов на свою малую родину или в города-миллионники. Всего же госпрограмма затронула до полумиллиона военнослужащих и членов их семей.
Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Критерии рейтинга.
- 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
- 12 - размер кредита;
- 10 - размер первоначального взноса.
Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.
Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):
- оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
- выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
- возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
- отказ от страхования приобретаемого имущества.
Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.
Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки
О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент. Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита. Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.
R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z) , где
S - максимальный размер кредита по военной ипотеке;
p - банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;
v - процент первоначального взноса по ипотеке;
c - показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:
- 0,1 - если калькулятор есть,
- 0 - при отсутствии калькулятора
z - показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.
Рейтинг банков, предоставляющих военную ипотеку
| Наименование банка | Максимальная сумма военной ипотеки, млн. руб.* | Ставка по военной ипотеке, %* | Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости* | Онлайн-калькулятор** | Онлайн-заявка** | R |
| Глобэкс | 2,20 | 9,5 | 10 | — | + | 46,83 |
| РНКБ | 2,22 | 10,9 | 10 | + | + | 44,82 |
| Сбербанк России | 2,50 | 9,5 | 15 | + | + | 43,20 |
| Россельхозбанк | 2,23 | 10,75 | 10 | — | + | 41,80 |
| ВТБ24 | 2,29 | 9,7 | 15 | + | + | 39,61 |
| «Открытие» | 2,24 | 10 | 20 | + | + | 31,35 |
| Газпромбанк | 2,33 | 9,5 | 20 | — | + | 31,15 |
| АИЖК | 2,41 | 9 | 20 | — | — | 30,66 |
| «Зенит» | 30,42 | 9 | 20 | — | + | 30,42 |
| Связьбанк | 2,22 | 10,9 | 20 | + | — | 28,57 |
| «Абсолют» | 2,22 | 10,9 | 15 | — | — | 28,70 |
| «Россия» | 2,27 | 10,4 | 20 | — | — | 25,37 |
* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.
** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений. Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?
Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:
- Глобэкс
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- ВТБ24.
Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.
Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.
Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки
Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:
- заемщик представил в банк не полный пакет документов;
- указал в документах неправильные сведения.
Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.
Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.
Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.
Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.
Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего
Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.
Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.
Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.
Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.
Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.
Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку .
Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина - НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.
Эту ситуацию исправить невозможно.
