Каждый человек, ставший держателем сбербанковской кредитной карты должен в обязательном порядке знать ответ на вопрос: «Как узнать задолженность по карте Сбербанка?». Пусть это будет пока только один вариант ответа, но без этой информации пользоваться кредиткой будет проблематично. Почему? Да потому что вы не только должны периодически проверять, сколько у вас неистраченного кредитного лимита на карточном счету, но вам важно знать, какую сумму обязательного минимального платежа необходимо внести до даты платежа (т.е. до окончания платёжного периода по кредитке). Раскроем немного эту тему и дадим развёрнутый ответ на основной вопрос статьи.
Зачем проверять задолженность по кредитке?
Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в . Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.
Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.
Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа ( про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным. Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа. Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).
Как видите, банки карают строго.
Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.
Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?
Есть множество способов проверить, какая задолженность по вашей кредитке. Есть среди них более медленные, основательные, а есть и оперативные, когда в любой момент времени с, так сказать, минимальными телодвижениями, вы сможете посмотреть нужную вам информации.
Быстрые способы проверить долг по сбербанковской кредитке
Самый быстрый способ сделать это, был заявлен Сбербанком буквально за несколько дней до даты публикации этого обзора. Он, собственно, и вдохновил автора на написание сего текста.
Отправляете СМС на номер 900 с текстом: ДОЛГ . В ответном сообщении на ваш телефон придёт следующая информация:
ECMC XXXX (последние 4 цифры номера карты)
Обязательный платёж: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашен»)
Общая задолженность на сегодня: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашена»)
Любопытно, что эту команду можно выполнить в формате ДОЛГ ХХХХ , т.е. с последними четырьмя цифрами карты, но в этом нет необходимости, так как каждый клиент сбера может быть держателем только одной сбербанковской кредитки. Если же вы укажете последние 4 цифры дебетовой карты, то банк «ругнётся» в ответной смс-ке, что:
«Операция не выполнена. Карта такая-то не является кредитной. Вы можете запросить задолженность только по кредитной карте. Укажите её номер в виде: ДОЛГ КККК»
Напомним, что подобными сообщениями вы сможете обмениваться с банком только при подключенной услуге «Мобильный банк» – это можно сделать и бесплатно (тариф эконом), но лучше не экономить 30 или 60 рублей в месяц (в зависимости от карты) и включить тариф полный (подробнее о тарифах МБ и их стоимости ). Это нужно для подключения услуги смс-информирования, которая нам сильно пригодится. Во-первых, после каждого платежа вам будет тут же приходить смс-сообщение с суммой платежа и балансом. А во-вторых, банк вам будет слать напоминания накануне каждой даты платежа, откуда можно почерпнуть всю необходимую нам информацию: долг, сумму и дату внесения мин.платежа. Правда, рассчитывать на это напоминание не стоит, так как смс-сообщения могут приходить не вовремя, буквально накануне дня оплаты (как пишут всё чаще в отзывах), или вообще могут не прийти ().
Есть ещё способы узнать сумму долга с помощью команд смс-банкинга, но они не укажут сумму минимального платежа. Это команды, отправляемые на номер 900 (это официальный короткий номер сбера): узнать баланс по карточке в виде БАЛАНС XXXX (подробнее ) и посмотреть выписку по вашим последним 5-ти операциям: ИСТОРИЯ ХХХХ (подробнее ).
Недостаток у этих оперативных способов посмотреть нужную вам информацию о текущем долге следующий: в них не сообщается дата минимального платежа, хотя это должен знать каждый. Поэтому приведём другие, более медленные способы это сделать.
Узнаём медленно, но верно
Звонок в службу поддержки поможет узнать все нужные вам данные, но большое неудобство в том, что необходимо пройти нудную процедуру идентификации. Подготовьте паспорт и вспомните своё кодовое слово.
Вы можете запросить выписку в интернет-банке Сбербанк Онлайн (выписка придёт по вашему адресу электронной почты) и там же, кликнув на вашу кредитку, можно посмотреть и задолженность, и сумму минимального платежа, и дату платежа. То же можно сделать и в мобильном приложении.
Можно также посетить отделение с паспортом и картой, что совсем уж неудобно и долго.
Как видите, способов посмотреть задолженность по кредитке Сбербанка много. Берите на вооружение и пользуйтесь на здоровье!
Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке? » возникает в нескольких случаях:
- Когда появляется желание и возможность полностью погасить .
- Когда выплачивается не аннуитетный, а дифференцированный кредит (т.е. погашаемый не равными платежами, а разными суммами, в зависимости от срока).
- Когда возникает необходимость сравнить личные активы (деньги, имущество и др.) и личные пассивы (задолженности, в т.ч. банкам, прочие обязательства).
- Когда имеются просрочки, неплатежи по кредиту, начисляются штрафные санкции и т.п.
В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.
Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:
- Общую непогашенную задолженность.
- График платежей. Он содержит в себе величину и сроки конкретных выплат.
- Варианты корректировки платежного графика. Т.е. возможность , иных изменений обязательств клиента и банка.
Как выяснить долг по кредиту в Сбербанке через Интернет
Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».
Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.
Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в .
Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.
Именно доступ через личный кабинет дает технически грамотному клиенту наибольшую свободу доступа к личной кредитной информации.
Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.
Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка
Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:
- Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
- Нанести визит в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.
Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:
- Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
- Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер .
- Услышать сумму текущей задолженности.
Оказывается еще проще. Нужно только:
- Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
- Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
- Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.
Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:
- Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание - выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
- Ввести ПИН-код.
- Выбрать в меню «Оплата кредитов».
- Найти нужные данные.
Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.
В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.
Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.
Особо отметим – ни Сбербанк, ни , не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.
Для чего следует знать свои обязательства?
Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.
А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.
Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа
- На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др.
Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».
- Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе.
А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.
Кредит – популярный инструмент, благодаря которому люди получают возможность делать крупные покупки. Однако иногда у заемщиков образуется задолженность перед банком. Проблемы с оплатой возникают по разным причинам: из-за экономической нестабильности, финансовых трудностей, повышения курса валют, потери трудоспособности. Даже небольшие долги способны довести до беды. Из статьи станет понятно, есть ли задолженность по кредитам, как узнать задолженность по . Вы будете в курсе того, что нужно предпринять для разрешения непростой ситуации.
Способы получить информацию о долгах по кредиту
Заемщикам, имеющим долги, приходится сталкиваться с телефонными звонками из банка, визитами и , письмами от судебных приставов и даже судебными тяжбами. Вследствие этого портится кредитная история, деловая репутация. В интересах заемщика – как минимум, построить с сотрудниками банка конструктивный диалог, как максимум – погасать сумму. Как узнать о своих , списаниях? Опишем несколько способов:
- Личный визит. Необходимо взять заключенный ранее договор, паспорт и обратиться в отделение банка. Сотрудники финансовой организации проверят информацию, сообщат точную сумму долга, разъяснят правила, расскажут о порядке погашения и окажут посильную помощь.
- Позвонить по телефону горячей линии, который есть у всех крупных организаций. Для получения информации по долгу стоит подготовить договор и быть готовым озвучить кодовое слово.
- Воспользоваться интернет-банкингом. Способ позволяет узнать всю информацию вне зависимости от времени работы финансовой организации. Через интернет получится управлять своими финансами даже за границей.
- Через банкомат или терминал самообслуживания. Клиенту Сбербанка необходимо зайти в свой в личный кабинет, чтобы уточнить всю информацию по кредиту. Информация находится в соответствующей вкладке.
Что делать в случае просрочек по платежам
Если вы ознакомились со сведениями, как узнать задолженность по кредитам в Сбербанке, изучите информацию о решении проблемы. Исковая давность – не более трех лет, но банки не любят судиться с клиентами. Они заинтересованы в получении денег, поэтому всегда соглашаются на конструктивный диалог с заемщиками-должниками. Самое главное – не скрываться от них. Даже если игнорировать телефон, сменить адрес, все равно будут начисляться пени. При невозможности погасить полную сумму, желательно вносить хотя бы 20-30 % долга. При таком исходе банк не запишет вас в злостные неплательщики.
В случае долгосрочной просрочки стоит обратиться с письменным заявлением в кредитный отдел Cбербанка. Нужно указать координаты, подробно описать проблему, прикрепить копии документов, свидетельствующих о наличии уважительных причин образования задолженности. Кроме этого, рекомендуется предложить варианты решения долга, указать конкретные даты. Письменный ответ банка на обращение стоит забрать лично. Недоумеваете, что делать, если долг по кредитной карте? Действовать нужно так же.
Порядок реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке России
Если нет денег для выплачивания займа, образовались долги, стоит попробовать реструктуризировать кредит, то есть, попросить банк пересмотреть условия заключенного договора. При положительном ответе финансовая организация предоставит клиенту отсрочку в уплате, разработает индивидуальную схему погашения, увеличит срок займа или откажется от взыскания пени, неустоек. Отметим, что будут использоваться не все инструменты реструктуризации, а лишь некоторые.
Для начала проблемному плательщику предлагают заполнить анкету. Клиенту нужно указать:
- сведения о заемщике;
- причины образования долга;
- информацию о собственности;
- сведения о финансах, наличии пластиковых карт;
- желаемый способ реструктуризации.
Следующий шаг – подбор оптимального варианта реструктуризации и предоставление клиентом запрашиваемых документов (справок о трудовой деятельности, финансовом положении, копии паспорта, анкеты, заявления). После этого работник банка подготовит документы, отражающие новые условия погашения кредита. Процедура не очень сложная, но эффективная. Благодаря ей сохраняется платежеспособность клиента, и исключаются убытки кредитора.
Внимание! Банки соглашаются на реструктуризацию только при соответствии определенным требованиям. У заёмщика должна быть веская причина для пересмотра договора: болезнь, увольнение, инвалидность или что-то другое. Важно, чтобы была хорошая кредитная история, отсутствовали долги по предыдущим платежам. Не должно быть других реструктуризаций ранее. Банки охотно соглашаются на пересмотр условий договора, если кредит с залогом.
Видео: как узнать долги по кредитам по фамилии и паспорту
Как узнать, есть ли задолженность по кредитам? Взаимодействие между клиентом и банком хорошо прослеживается в кредитной истории. В ней не содержится информация о покупках, имеющемся имуществе, о клиенте и его родственниках. Чтобы посмотреть историю, получить выписку, нужно лишь заполнить специальную анкету, заверить ее и отравить в НБКИ. Если спросить у специалистов, как узнать задолженность по кредитам в Сбербанке, те посоветуют обратиться туда. Все нюансы о кредитной истории вы узнаете из представленного ниже видеоролика.
