Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта .
История страхования вкладов
Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.
Страхование банковских вкладов в России
При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.
Размер компенсации по страхованию вкладов
При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и - во вторую очередь - индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.
При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.
*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.
Незастрахованные вклады
К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:
Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.
Как выглядит список банков, входящих в систему страхования вкладов? В чем особенности страхования вкладов физических и юридических лиц? Чем занимается агентство по страхованию вкладов?
Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин, эксперт по страхованию.
Продолжаем цикл статей, посвященных страховой защите имущества, финансов и здоровья граждан. Тема этой статьи – страхование вкладов.
Материал будет интересен и полезен всем, кто хранит деньги в банках или только собирается открыть депозит. Безопасность вложений – важнейшее условие для финансового благополучия.
Итак, начнём!
1. Что такое страхование вкладов?
Банковские депозиты – самый востребованный и популярный в России и странах СНГ способ сбережения средств. Вклады защищают деньги от инфляции и хищения и даже позволяют получить небольшую прибыль.
С развитием банковского дела сам процесс управления финансовыми активами стал проще и удобнее: на личные счета перечисляются зарплаты и пенсии, а интернет-технологии позволяют оперировать деньгами, не выходя из дома.
Чтобы повысить доверие граждан к финансовым организациям и стимулировать их к открытию новых счетов, государство разработало и ввело в практику систему страхования частных вкладов.
Задача этой системы – гарантировать возврат средств при возникновении страхового случая, то есть при разорении банка или отзыве у компании лицензии на проведение финансовых операций.
В России все физлица и индивидуальные предприниматели попадают под действие закона о страховании депозитов. Согласно этому нормативному акту, банкам разрешено открывать частные вклады только в том случае, если компания участвует в обязательной страховой программе.
Для рядовых граждан это гарантирует компенсацию вкладов, которые банк по каким-то причинам не может вернуть. При этом самим клиентам никаких дополнительных бумаг при открытии депозита подписывать не нужно: деньги страхуются банками автоматически.
Важный нюанс – страхованию подлежат вклады до 1,4 млн. руб. Депозиты сверх этой суммы тоже можно застраховать, но уже в добровольном режиме. При этом неважно, храните ли вы деньги в одном или нескольких банках – каждый депозит страхуется отдельно. До 2015 года сумма подлежащих страховой защите средств была вдвое меньше.
Сейчас в РФ насчитывается около 900 банков – официальных участников единой системы страхования вкладов (ССВ). Так что, открывая депозит в незнакомой вам финансовой организации, первое, что следует сделать – это поинтересоваться, входит ли банк в этот список.
Обязательному страхованию подлежат не все виды банковских депозитов.
В список счетов, которые не страхуются по единой системе, входят:
- обезличенные металлические счета;
- вклады в электронной валюте;
- вклады в филиалах зарубежных банков;
- вклады на предъявителя;
- активы, переданные в доверительное управление;
- депозиты сверх суммы, подлежащей обязательной защите.
В теории вернуть такие вклады после банкротства финансовой компании вполне возможно. Всё зависит от удачной реализации активов разорившегося банка. Такими процедурами, а также непосредственно страховой компенсацией занимается государственная структура – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
В первую очередь агентство возвращает вклады частных лиц, затем ИП, после этого – тех, чьи вклады превысили сумму в 1,4 млн. В последнюю очередь обслуживаются юридические лица и те, кто открывал металлические счета и другие депозиты, не вошедшие в список обязательного страхования.
3. Какие банки входят в систему страхования вкладов – обзор ТОП-5 компаний
Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.
Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.
1) ВТБ + Банк Москвы
Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.
2) Альфа-Банк
Компания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.
«Альфа Банк» - постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А++ от независимого агентства «Эксперт».
3) БИНБАНК
Частное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.
Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.
Крупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.
Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.
Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.
4. Как выгодно застраховать вклады для физических и юридических лиц – 3 полезных совета
Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.
Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.
Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.
Совет 1 . Убедитесь, что банк является участником ССВ
Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на и найдите ваш банк в списке участников.
Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.
Совет 2. Не допускайте ошибок при заполнении документов
Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.
Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.
Совет 3. Убедитесь, что ваш вклад попадает под действие ССВ
Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.
Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.
Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса .
Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.
5. Агентство по страхованию вкладов – что это такое и каковы его функции?
АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.
Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.
АСВ занимается также реализацией активов ликвидированных и объявленных банкротами банков. Вырученные в результате таких операций средства идут на удовлетворение претензий кредиторов.
Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.
6. Как вернуть деньги вклада, если у банка отозвали лицензию – 4 простых шага
Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.
Шаг 1. Заходим на сайт агентства по страхованию вкладов
Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.
На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.
Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.
Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.
Шаг 2. Обращаемся в банк-агент
В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.
После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.
Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.
Шаг 3. Составляем заявление
Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).
Форму заявления можно также скачать на портале АСВ.
Шаг 4. Получаем выплаты
Сумма страховки должна быть выплачена в течение 72 часов с момента подачи заявления, но не раньше, чем через 2 недели с момента признания страхового случая.
Компенсация выплачивается либо наличными, либо перечисляется безналом на банковский счет, указанный клиентом. В некоторых случаях АСВ проводит выплаты без привлечения банков-агентов.
Если у вас возникнут проблемы с возвратом вашего вклада вы можете .
Для наглядности мы отобразили инструкцию для вкладчиков в виде таблицы:
Полезную информацию вы найдёте в статье «
Для многих из нас одним из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения – это открыть депозитный счет в банке. Действительно, средства надежно хранятся в банке, а на них начисляется процент. Но клиент в любом случае имеет определенный риск потерять свои деньги по той причине, что кредитно финансовая организация может лишиться лицензии, не выдержать жесткой конкуренции на финансовом рынке и разорится. Чтобы вкладчики оказывали большее доверие банка и не боялись потерять свои деньги для них доступна услуга обязательной страхование вкладов, то есть при наступлении страхового случая убытки возвращаются застрахованному лицу.
Что это такое
Для банков наиболее важно пополнить список депозитных клиентов, ведь в основном прибыль финансовой организации формируется от выданных кредитов, для выдачи которых используются вложенные клиентами деньги. А страхование вклада является гарантией для клиента, как и страхование кредитов для банка, то есть это неотъемлемая часть всей финансовой системы в целом.
В нашей стране вкладчики скептически относятся к депозитам в банке, потому что в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, может произойти дефолт или деноминация валюты и прочие изменения. Как и случилось в нашей стране после распада Советского Союза. Но правительство нашего государства нашло реальный выход из ситуации – это ввод системы страхования вкладов.
Система страхования вкладов – это обязательное условия для всех банков, то есть если банк принимает вклады от населения, то его участие в системе обязательно, что регламентировано на законодательном уровне.
Эта мера была принята еще в декабре 2003 года. Суть этого постановления в том, что граждане получат свои деньги в том случае, если банк прекращает свою деятельность , притом что выплаты будут производиться за счет государственных средств еще до ликвидации предприятия.
Сумма выплаты
Итак, если банк не принимает участия в системе страхования вкладов, то он не сможет получить лицензию, а регулированием по страхованию депозитных счетов занимается Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).
На какую сумму рассчитано страхование вкладов? Сумма за законом не установлена. То есть фактически при наступлении страхового случая клиент гарантировано получит ту сумму, которую банк должен выплатить по договору на тот день, когда его деятельность прекращается.
Но по закону максимальная сумма страхования вкладов составляет на текущий момент 1 млн 400 тысяч рублей. Даже если у одного клиента в банке открыты несколько вкладов то совокупная максимальная сумма составит 1 млн 400 тысяч рублей.
Схема страхования
Многие вкладчики не знают, что их депозитный счет застрахован, и задумываются о возмещении только тогда, когда наступает страховой случай. Ведь клиент не подписывает каких-либо договоров или дополнительных соглашений в банке и не оплачивает страховку. Регулированием страхования вкладов занимается государственное учреждение АСВ, поэтому все банки, имеющие депозитные счета, каждые три месяца отчисляют ему 0,1% от общей суммы всех вкладов.
Схема страхования вкладов
Страховые выплаты по вкладам начинаются на следующий день, после того как наступил страховой случай. А к ним относятся мораторий, наложенный Центробанком, отзыв лицензии, банкротство. Выплаты начинаются сразу, не дожидаясь ликвидации компании. Как рассчитывается страховая сумма по вкладам:
- возврату подлежит сумма депозита с начисленными процентами до дня прекращения деятельности банка;
- если открыто несколько вкладов, то каждый из них подлежит возмещению, но общая сумма не должна превышать установленного предела;
- если вкладчик имеет сбережения более 1,4 млн рублей, то разумнее рассредоточить ее в разных банках, потому что в каждом из них будет действительна максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая;
- если клиент имеет вклад и ссуду в одном банке, при ликвидации банка он получит лишь разницу, то есть депозит минус кредит;
Как получить выплату при наступлении страхового случая: порядок действий и сроки
Сегодня, благодаря средствам массовой информации, узнать, что у банка отозвали лицензию, не проблема. Но для собственного спокойствия можно зайти на официальный сайт АСВ и проверить список банков, находящихся в процессе ликвидации. Если банк в списке есть, то действовать агентство начнет выплаты не ранее, чем через две недели.
Но вкладчику нужно действовать самостоятельно, для начала на сайте откройте ссылку с наименованием кредитно-финансовой организации и под таблицей найдите строку «Подписаться на новости». Введите свой адрес своей электронной почты и ждите письма, потому что агентство рассылает письма с датой начала страховых выплат. В данном письме вы найдете список банков-агентов, в которые можно обратиться с документами. Вам понадобится только паспорт и заявление. Срок рассмотрения заявки – 3 дня, по истечении этого срока средства будут перечислены заявителю на лицевой счет в любом банке.
Если вкладчик несогласен с суммой выплаты, он может обратиться непосредственно в АСВ с заявлением, оно будет рассмотрено по истечении 10 дней.
Итак, мы рассмотрели какова сумма страхования вкладов? АСВ выплачивает 100%, при условии, что депозит не превышает 1,4 млн рублей. Но все же не стоит рисковать и обращаться только в надежные, проверенные годами банки. Кстати, любой потенциальный клиент может зайти на сайт агентства и проверить есть ли выбранный банк в списке участников системы страхования, чтобы наверняка не ошибиться с выбором.
Финансовая защита для вложений – это право каждого человека. Для большинства кредитных организаций – это обязанность.
Существует специализированная государственная корпорация, именуемая Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Она выполняет роль страховщика. За каждый привлечённый депозит большинство финансовых организаций платит страховые взносы. С этих денег и производится компенсация при банкротстве банка или отзыве у него лицензии. АСВ начало функционировать в 2004 году, после принятия Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Описанная выше процедура называется «Система страхования вкладов». Банки, которые платят взносы, – участники данной процедуры. Именно эти кредитные организации могут гарантировать сохранность накопительных счетов своих клиентов.
Система страхования сбережений гарантирует сохранность вложений на государственном уровне. Её цель – обеспечение стабильной работы кредитных учреждений. Вместе с этим система должна повысить уверенность населения России в банковских продуктах.
Впервые эта схема заработала в РФ 13 лет назад. С того времени 4 раза проводились изменения, в основном касающиеся размера выплат потерпевшим клиентам банков. Сумма возмещения при страховании сбережений населения в 2018 году составляет 1 400 000 рублей.
Какие депозиты считаются застрахованными?
Вкладчик получает гарантию возврата денег сразу после их размещения в финансовой организации. Вмешательство клиента не требуется. Застрахованными считаются финансовые накопления всех физических лиц, независимо от гражданства. Страхованию подлежат следующие категории накоплений.
- Срочные вклады и вклады «До востребования», в том числе в валюте.
- Текущие счета для получения зарплаты, социальных выплат, стипендий и прочих приходных операций.
- Счета индивидуальных предпринимателей (банкротство или отзыв лицензии финансового учреждения в 2014 году и позже).
- Номинальных счета опекунов и попечителей, если выгодоприобретателем является их подопечный.
- Эскроу счетах для купли-продажи недвижимого имущества на время государственной регистрации сделки (банкротство или отзыв лицензии финансового учреждения в апреле 2015 года и позже).
Страхованию не подлежат следующие категории накоплений.
- Суммы, которые находятся в доверительном управлении.
- Деньги, размещённые за границей РФ в филиалах российских банков.
- Денежные средства индивидуальных предпринимателей (при банкротстве или отзыве лицензии банка до 2014 года), адвокатов и нотариусов на счетах, которые открыты для занятия профессиональной деятельностью.
- Все виды вкладов на предъявителя.
- Электронные деньги, используемые без открытия банковского счёта, включая деньги на предоплаченных банковских картах.
- Субординированные депозиты, которые были открыты индивидуальными предпринимателями.
- Номинальные, залоговые и эскроу счета (кроме случаев из пункта 4 предыдущего списка) в соответствии со статьями 358.10-358.14, 860.1-860.10 ГК РФ.
Процедура получения выплаты
Компенсация возможна в 2 случаях.
- После аннулирования лицензии банка на осуществление финансовых операций.
- После введения Центробанком России моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Обычно Агентство по страхованию вкладов начинает выплаты через 14 дней после наступления одного из этих событий. Вкладчик с паспортом должен явиться в офис банка-агента (финансовой организации, которая производит выплаты). После заполнения заявления о страховом возмещении вкладчик получает деньги. Для физических лиц выплата осуществляется наличным или безналичным платежом. Для ИП возможен только перевод на предпринимательский счёт.
Каждый человек может получить компенсацию через своего представителя.
В таком случае следует оформить доверенность у нотариуса с прямым указанием на возможность получение страхового возмещения. Документ нужен для права обращения в банк от имени вкладчика. Возможен вариант и с генеральной доверенностью.
Информацию о банках-агентах и точной дате выплаты можно получить на сайте АСВ. Возмещение осуществляется на протяжении 2 лет с момента начала. Для случаев с мораторием на удовлетворение требований кредиторов выплаты допустимы только на период моратория.
Если клиент пропустил срок подачи заявления, он не сможет получить выплату.
Исключением могут быть важные обстоятельства. Их перечень приведён в Федеральном законе «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». Возмещение может быть выплачено решением правления АСВ.
Также на протяжении недели после отзыва лицензии или банкротства банка в прессе будет опубликовано сообщение с дальнейшими инструкциями для получения компенсации. Аналогичное объявление Агентство по страхованию вкладов разместит и в офисе банка, в отношении к которому наступил страховой случай.
Размеры выплаты через «Систему страхования вкладов»
Каждый владелец застрахованных счетов получает 100% от размещённой суммы. Но существует ограничение – размер выплаты для одного вкладчика по каждом отдельно взятому банку не может превышать 1 400 000 рублей. При возмещении важно учитывать следующие моменты.
- Клиент может рассчитывать на возврат 1 400 000 рублей в каждом банке, где у него размещены деньги. Все филиалы какого-либо финансового учреждения считаются одной и той же организацией.
- Для выгодоприобретателя счёта эскроу, который является физическим лицом, возможна компенсация до 10 000 000 рублей, если совпали период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости и страховой случай по отношению к финансовой организации.
- В случае с иностранной валютой, выплата осуществляется в рублях. Пересчёт ведётся по курсу Центробанка России на наступления страхового события.
- При наличии в банке одновременно депозита и кредита (овердрафта) АСВ компенсирует разницу от суммы вклада и объёма встречных требований (задолженности).
Клиент может получить свои сбережения, даже когда сумма убытка превышает 1 400 000 рублей. Для этого нужно:
- получить компенсацию в 1 400 000 рублей от Агентства по страхованию вкладов;
- предъявить требование к банку, а затем получить компенсацию на оставшуюся сумму после ликвидации организации.
- Следует сотрудничать только с банками-участниками «Системы страхования вкладов». Их перечень доступен на сайте Агентства по страхованию вкладов.
- Важно понимать, какие счета попадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». Стоит открывать счёт исходя из перечня таких счетов.
- Сумма страхового возмещения равна 1 400 000 рублей по каждому банку, поэтому стоит держать свои сбережения в одном банке в пределах данного значения. Если сумма сбережений больше, то излишек лучше разместить в другом банке.
Лучшие материалы
Можно ли жить на проценты от вклада
Положить деньги на вклад и жить на проценты – мечта или реальность? Узнаем мнения экспертов в инвестировании. Также ответим на вопрос, сколько нужно вложить, чтобы пассивный доход позволил не работать.
Признаки того, что пора забрать вклад из банка
В России вклады физических лиц на сумму до 1,4 млн руб. защищены Агентством по страхованию вкладов. Но возврат своих кровных после отзыва лицензии у банка – дело не из приятных. Как понять, что пора перестраховаться и забрать деньги из банка, расскажем в статье.
Долгосрочный вклад: формируя финансовый задел на перспективу
Один из основных параметров банковских вкладов – срок размещения денежных средств. В этой статье расскажем об особенностях долгосрочных вкладов и о том, в каких случаях их целесообразно открывать.
Вклад или ПИФ: выбираем, куда вложить деньги, и считаем доход
Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы как инструменты извлечения дохода.
Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей
В 2019 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.
Вклад + ПИФ: что за диковина?
При открытии инвестиционного вклада часть средств клиента идут на депозит, а часть – в инвестиционный продукт. Наиболее распространены вклады с инвестиционным и накопительным страхованием жизни, но также на рынке встречаются депозиты с ПИФами. Что это такое и стоит ли вкладывать туда деньги, расскажем в статье.
Можно ли закрыть вклад в «Сбербанк Онлайн»
Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт возможность клиентам выполнять многие операции дистанционно. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.
Цели от Сбербанка: на пути к мечте
Сбербанк сделал процесс накопления ещё удобнее. Помимо вклада можно создать цель и копить на ремонт, путешествия, покупки и т.д. Как работает этот инструмент, расскажем в статье.
Банковские дискуссии
ОНФ: Механизм определения сомнительных переводов без участия клиента не эффективен
Банки предлагают ввести новый механизм обработки денежных переводов. В частности, увеличить срок блокировки перевода, который показался банку сомнительным, и возвращать деньги отправителю в том случае, если с ним не удалось связаться для подтверждения добровольности перечисления средств. В ОНФ считают этот механизм несовершенным.При
17 дек 2019Ак Барс Банк выдаёт ипотеку под 7,99% годовых
До конца зимы Ак Барс Банк намерен оформлять жилищные кредиты по ставке в 7,99% годовых. Ставка актуальна для всех категорий заёмщиков, способных из собственных средств оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого недвижимого объекта.Ссуды на рефинансирование ипотеки в рамках акции предоставляются по ставке в 8,25% годовых. Есть
13 дек 2019Банк «Санкт-Петербург» выдаёт «новогоднюю» ипотеку по сниженным ставкам
До конца года в банке «Санкт-Петербург» можно оформить ссуду на покупку «первичной» квартиры или апартаментов на привлекательных условиях. Ставка в рамках предновогодней акции стартует с отметки в 8,5% годовых. Ставка предоставляется при оформлении кредита на срок до 84 месяцев (7 лет).При сроке кредитования в 7-10 лет ставка составит
12 дек 2019ВБРР представил праздничные предложения по рефинансированию займов
Всероссийский банк развития регионов предлагает рефинансировать ранее оформленные кредиты на привлекательных условиях.До 15 января будущего года минимальная ставка по программе рефинансирования «потребов» в ВБРР составит 9,8% годовых. Размер ставки не зависит от наличия или отсутствия страхового полиса. Максимальная сумма
03 дек 2019Благотворительность
«Клюква» предлагает оформить вклад с благотворительной «начинкой»
В активе «Клюквы» (розничный бренд банка «Урал ФД») появился депозитный сервис «Доброе дело», который помогает вкладчикам не только сохранить и приумножить имеющиеся средства, но и оказать помощь подопечным благотворительного фонда «Дедморозим». Организация получит 0,25% от суммы каждого вклада.Ставка по депозиту «Доброе дело»
14 нояб 2019«Левобережный» предлагает оформить ипотеку с дисконтом
До конца текущего года клиенты банка «Левобережный» могут оформить ипотечные кредиты в рамках пакетов «Стабильный» и «Стабильный-начало» по сниженной ставке. Дисконт составляет 0,5% годовых.Спецпредложение актуально для:наёмных сотрудников, которые могут подтвердить уровень дохода по форме «Левобережного»,предпринимателей,
12 нояб 2019Аналитика
НБКИ: меньше всего на обслуживание кредитов тратят IT-специалисты
7,9% дохода уходит на погашение кредитов у жителей Калмыкии, занятых в IT-отрасли. На Камчатке их коллеги тратят по 17% на исполнение кредитных обязательств. Специалисты, работающие в сфере телекоммуникации и связи на предприятиях в Псковской области, – 12,4%, а их коллеги из Мурманска – 25,8%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных
30 окт 2019Банк «Аверс» предлагает оформить ипотеку по сниженной ставке
Сотрудники организаций Группы компаний «ТАИФ» до конца текущего года в банке «Аверс» могут оформить жилищную ссуду по ставке от 8,75% до 12,75% годовых. Предложение актуально для желающих приобрести строящееся или готовое жильё, а также рефинансировать имеющийся ипотечный кредит стороннего банка.Сумма акционного кредита составляет
25 окт 2019
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?
Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года
В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?
Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.
Подробную информацию можно узнать:
- по телефону 900;
- по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.
В какой валюте выплачивается возмещение?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?
Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.
Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?
Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.
Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?
Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:
- индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
- вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
- предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.
По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:
- вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
- представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
- наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
- законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.
Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?
Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.
В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?
Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.
Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?
Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.
Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?
Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.
Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?
По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.
Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?
Перевод осуществляется бесплатно.
Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?
Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:
- паспорт;
- лист записи в ЕГРИП (сведения);
- ИНН (сведения);
- информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).
Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.
Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?
Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .
Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:
- документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
- анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.
Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:
Своего документа, удостоверяющего личность;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.
Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:
Документа, удостоверяющего его личность;
Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.
Родителям понадобится:
Паспорт;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;
Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.
Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?
Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .
Какие вклады не застрахованы?
Не застрахованы:
- деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
- банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
- счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
- вклады в заграничных филиалах российских банков;
- электронные деньги;
- номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.
В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно
Страхуются ли проценты по вкладу?
Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.
Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).
У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.
Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.
Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).
Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.
Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?
На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.
Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.
У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.
Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?
Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.
Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?
При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?
Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.
Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.
Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.
К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.
Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?
О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.
Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.
